యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్లు (ULIPలు) భారతదేశంలో అత్యంత బహుముఖ ఆర్థిక సాధనాల్లో ఒకటి, జీవిత బీమా ప్రయోజనాలను మార్కెట్-లింక్డ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్తో కలపడం.మీకు సంపద సృష్టితో పాటు బీమా రక్షణ కావాలంటే, యులిప్ మీకు సరైన ఎంపిక కావచ్చు.
యులిప్ అంటే ఏమిటి?
యులిప్ అనేది లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రొడక్ట్, ఇక్కడ ప్రీమియంలో కొంత భాగం లైఫ్ కవర్కు వెళుతుంది మరియు మిగిలిన భాగాన్ని మార్కెట్-లింక్డ్ ఫండ్స్లో (ఈక్విటీ, డెట్ లేదా బ్యాలెన్స్డ్) ఇన్వెస్ట్ చేస్తారు.యులిప్స్ ఆఫర్:
- జీవిత బీమా రక్షణ
- ఈక్విటీ లేదా డెట్ మార్కెట్లలో పెట్టుబడి
- సెక్షన్ 80C మరియు 10(10D) కింద పన్ను ప్రయోజనాలు
- ఫండ్స్ మధ్య మారడానికి సౌలభ్యం
- 5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ తర్వాత పాక్షిక ఉపసంహరణ
యులిప్లు ఎలా పని చేస్తాయి
- మీరు ప్రీమియం చెల్లిస్తారు (వార్షిక, అర్ధ-వార్షిక, నెలవారీ)
- బీమా ఛార్జీలు తీసివేయబడ్డాయి (మరణాలు + నిర్వాహక ఛార్జీలు)
- ఎంచుకున్న ఫండ్స్లో పెట్టుబడి పెట్టబడిన బ్యాలెన్స్ (ఈక్విటీ/డెట్/బ్యాలెన్స్డ్)
- NAV (నికర ఆస్తి విలువ) ఆధారంగా ఫండ్ విలువ పెరుగుతుంది
- మెచ్యూరిటీలో, మీరు ఫండ్ విలువను అందుకుంటారు
- మరణించినప్పుడు, నామినీకి హామీ మొత్తం లేదా ఫండ్ విలువ కంటే ఎక్కువ లభిస్తుంది
యులిప్ ఫండ్స్ రకాలు
- ఈక్విటీ ఫండ్: స్టాక్లలో 80-100% -- అధిక రిస్క్, అధిక రాబడి
- బ్యాలెన్స్డ్ ఫండ్: ఈక్విటీ మరియు డెట్ మిశ్రమం -- మితమైన రిస్క్
- డెట్ ఫండ్: బాండ్లు మరియు ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలు -- తక్కువ రిస్క్, స్థిరమైన రాబడి
- లిక్విడ్ ఫండ్: స్వల్పకాలిక సాధనాలు -- అతి తక్కువ ప్రమాదం
మీరు మార్కెట్ పరిస్థితుల ఆధారంగా ఈ నిధుల మధ్య మారవచ్చు, సాధారణంగా ఉచితంగా (కొన్ని ప్లాన్లు అపరిమిత స్విచ్లను అనుమతిస్తాయి).
భారతదేశంలో 2026లో టాప్ [ULIP](/blog/ulip-plans-india-2026-complete-guide-to-unit-linked-insurance-plans) ప్లాన్లు
- LIC క్లిక్ 2 సంపద
- LIC సంతకం
- LIC స్మార్ట్ వెల్త్ బిల్డర్
- LIC ఫాస్ట్ ట్రాక్ సూపర్
- ICICI లాంబార్డ్ ఫ్యూచర్ గెయిన్
వివరణాత్మక పోలిక కోసం మరియు మీ అవసరాలకు ఉత్తమమైన ULIPని కనుగొనడానికి, https://insurancesupport.online) సందర్శించండి
- క్రమశిక్షణతో కూడిన పెట్టుబడి విధానం
ULIP ప్రతికూలతలు:
- స్వచ్ఛమైన మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కంటే ఎక్కువ ఛార్జీలు
- 5 సంవత్సరాల తప్పనిసరి లాక్-ఇన్
- చారిత్రాత్మకంగా తక్కువ పారదర్శకం (IRDAIకి ఇప్పుడు బహిర్గతం అవసరం అయినప్పటికీ)
సిఫార్సు: మీకు స్వచ్ఛమైన పెట్టుబడి కావాలంటే టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ + మ్యూచువల్ ఫండ్లను విడిగా కొనండి.మీకు క్రమశిక్షణతో కూడిన, పన్ను ప్రయోజనాలతో కలిపి ఉత్పత్తి కావాలంటే ULIPని ఎంచుకోండి.
ULIPల పన్ను ప్రయోజనాలు
- సెక్షన్ 80C: ప్రీమియం రూ.1.5 లక్షలకు పన్ను మినహాయింపు లభిస్తుంది
- సెక్షన్ 10(10D): మెచ్యూరిటీ రాబడి పూర్తిగా పన్ను రహితం (ప్రీమియం హామీ మొత్తంలో 10% కంటే తక్కువగా ఉంటే)
- మరణ ప్రయోజనం: నామినీకి పూర్తిగా పన్ను రహితం
గమనిక: 2021 బడ్జెట్ సవరణ ప్రకారం, రూ. కంటే ఎక్కువ వార్షిక ప్రీమియంతో యులిప్లు.2.5 లక్షల ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వంటి మెచ్యూరిటీపై పన్ను విధించబడుతుంది.
ULIPని ఎవరు కొనుగోలు చేయాలి?
- దీర్ఘ పెట్టుబడి హోరిజోన్తో యువ నిపుణులు (25-35 సంవత్సరాలు).
- బీమా కవర్తో పన్ను-సమర్థవంతమైన పెట్టుబడిని కోరుకునే వ్యక్తులు
- క్రమశిక్షణతో కూడిన బలవంతపు పొదుపులను ఇష్టపడేవారు
- మార్కెట్ అస్థిరతతో సౌకర్యవంతమైన వ్యక్తులు
ULIPలో ఛార్జీలు -- ఏమి చూడాలి
- ప్రీమియం కేటాయింపు ఛార్జ్: పెట్టుబడికి ముందు తీసివేయబడుతుంది (0-5%)
- ఫండ్ మేనేజ్మెంట్ ఛార్జ్: AUMపై వార్షిక రుసుము (ఈక్విటీకి గరిష్టంగా 1.35%)
- మోర్టాలిటీ ఛార్జ్: లైఫ్ కవర్ కోసం (వయస్సుతో పెరుగుతుంది)
- పాలసీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ ఛార్జీ: రూ.50-500/నెలకు
- సరెండర్ ఛార్జ్: మీరు 5 సంవత్సరాల ముందు నిష్క్రమిస్తే (నిలిపివేసే నిధికి వెళుతుంది)
కొనుగోలు చేయడానికి ముందు ఎల్లప్పుడూ మొత్తం ఛార్జీలను (మొత్తం ధర నిష్పత్తి) సరిపోల్చండి.
పదవీ విరమణ ప్రణాళిక సాధనంగా ULIP
యులిప్లు అద్భుతమైన పదవీ విరమణ ప్రణాళిక సాధనాలు:
- మెచ్యూరిటీపై సిస్టమాటిక్ వెల్త్ ప్లాన్ (SWP) ఎంపిక
- డెట్ ఫండ్లకు మారడం ద్వారా పన్ను రహిత ఆదాయం
- చేరడం దశలో లైఫ్ కవర్
పూర్తి పదవీ విరమణ భద్రత కోసం పెన్షన్ ప్లాన్లతో కలపండి.https://insurancesupport.online/insurancesupport.online/locations/karnataka/[bangalore](/blog/car-[insurance](/blog/insurance-in-tier-2-cities-india-vellore-coimbatore-vizag-surat-lucknow-more-2026)-renewal-online-bangalore)/life-insuranceని చూడండి
- ముంబై: https://insurancesupport.online/locations/maharashtra/mumbai/life-insurance
- ఢిల్లీ: https://insurancesupport.online/locations/delhi/delhi/life-insurance
- హైదరాబాద్: https://insurancesupport.online/locations/telangana/hyderabad/life-insurance
తీర్మానం
యులిప్లు గణనీయంగా అభివృద్ధి చెందాయి మరియు ఇప్పుడు బీమా రక్షణతో పోటీ రాబడులను అందిస్తున్నాయి.పన్ను ప్రయోజనాలతో పెట్టుబడి మరియు బీమా కలిపి ఒకే ఉత్పత్తి కావాలంటే ULIPని ఎంచుకోండి.ఉత్తమ ఫలితాలను పొందడానికి ప్రణాళికలను సరిపోల్చండి, ఛార్జీలను అర్థం చేసుకోండి మరియు దీర్ఘకాలిక (10-15 సంవత్సరాలు) పెట్టుబడి పెట్టండి.https://insurancesupport.onlineని సందర్శించండి)
| ఛార్జ్ రకం | పరిధి | నుండి తీసివేయబడింది |
|---|---|---|
| ప్రీమియం కేటాయింపు | 0-5% (మొదటి సంవత్సరం) | ప్రీమియం |
| పాలసీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ | ₹200-500/నెలకు | ఫండ్ విలువ |
| ఫండ్ మేనేజ్మెంట్ | 0.5-1.5% p.a. | ఫండ్ విలువ (రోజువారీ) |
| మరణము | 0.5-1.5% p.a. | ఫండ్ విలువ (రోజువారీ) |
| లొంగుబాటు | 0-2% (సంవత్సరం 1-5) | ఫండ్ విలువ |
| మారుతోంది | ₹0-100/స్విచ్ | ఫండ్ విలువ |
ఫండ్ ఎంపికలు & 5-సంవత్సరాల రాబడి (2026)|ఫండ్ రకం |ప్రమాదం |5Y CAGR (2021-26) |ఉత్తమం |
|----------|------|------------------|---------| |ఈక్విటీ |అధిక |12-15% |10+ సంవత్సరాల హోరిజోన్ | |సమతుల్య |మధ్యస్థం |9-12% |7-10 సంవత్సరాలు | |అప్పు |తక్కువ |6-8% |3-5 సంవత్సరాలు | |మనీ మార్కెట్ |చాలా తక్కువ |4-6% |<3 సంవత్సరాలు |
పన్ను ప్రయోజనాలు (2026)
- **సెక్షన్ 80C**: ₹1.5L వరకు ప్రీమియం మినహాయించబడుతుంది
- **సెక్షన్ 10(10D)**: వార్షిక ప్రీమియం ≤10% SA (2012 తర్వాత) లేదా ≤15% (2012కి ముందు) అయితే మెచ్యూరిటీ పన్ను రహితం
- **పాక్షిక ఉపసంహరణ**: 5 సంవత్సరాల తర్వాత పన్ను రహిత
- ** మారడం**: నిధుల మధ్య పన్ను రహితం
అగ్ర యులిప్లు (2026)
| ప్లాన్ | బీమాదారు | కనిష్ట ప్రీమియం | మరణము | FM ఛార్జ్ | 5Y రిటర్న్ |
|---|---|---|---|---|---|
| స్మార్ట్ ఎలైట్ | ICICI ప్రు | ₹48,000/సంవత్సరం | 0.7% | 0.9% | 13.2% |
| సంపద గరిష్టం | HDFC లైఫ్ | ₹50,000/సంవత్సరం | 0.6% | 0.85% | 12.8% |
| పెట్టుబడి 4G | మాక్స్ లైఫ్ | ₹48,000/సంవత్సరం | 0.8% | 0.95% | 11.9% |
| స్మార్ట్ వెల్త్ | బజాజ్ అలయన్జ్ | ₹50,000/సంవత్సరం | 0.75% | 1.0% | 11.5% |
| సంపద ప్లస్ | టాటా AIA | ₹48,000/సంవత్సరం | 0.8% | 0.9% | 12.1% |
ULIP vs టర్మ్ + SIP పోలిక
| కోణం | ULIP (₹1L/yr, 20yr) | టర్మ్ (₹15K) + SIP (₹85K) |
|---|---|---|
| లైఫ్ కవర్ | ₹15-20లీ | ₹2కోటి |
| 20Y విలువ (12%) | ₹85లీ | ₹7.2Cr |
| ఛార్జీలు | ~2.5% p.a. | ~0.5% p.a.(ప్రత్యక్ష MF) |
| వశ్యత | తక్కువ (లాక్-ఇన్ 5 సంవత్సరాలు) | అధిక (ఎప్పుడైనా రీడీమ్) |
| పన్ను | షరతులు నెరవేరితే EEE | EEE (ELSS) / EET (ఇతర) |
యులిప్ అర్థవంతంగా ఉన్నప్పుడు
- బీమా + ఒకే ఉత్పత్తిలో పెట్టుబడి అవసరం
- జీతం, బలవంతంగా క్రమశిక్షణ కావాలి (లాక్-ఇన్ సహాయపడుతుంది)
- ప్రత్యేక MF పోర్ట్ఫోలియోను నిర్వహించడం ఇష్టం లేదు
- నామినేషన్ స్పష్టతతో ఎస్టేట్ ప్లానింగ్
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
**ప్ర: నేను 5 సంవత్సరాలలోపు ULIPని సరెండర్ చేయవచ్చా?** A: అవును, కానీ సరెండర్ ఛార్జీలు వర్తిస్తాయి + 5 సంవత్సరాల తర్వాత చెల్లించిన ఆదాయం ([IRDAI](/blog/irdai-grievance-process-complaint-guide-2026) నియమం).
**ప్ర: సంవత్సరానికి ఎన్ని ఉచిత స్విచ్లు?** జ: సాధారణంగా 4-12 ఉచిత స్విచ్లు, ఆపై ఒక్కో స్విచ్కు ₹50-100.
**ప్ర: మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కంటే యులిప్ మంచిదా?** A: స్వచ్ఛమైన పెట్టుబడి కోసం — లేదు (అధిక ఛార్జీలు).బీమా + పెట్టుబడి కాంబో కోసం — అవును.
**ప్ర: మరణం తర్వాత ULIPకి ఏమవుతుంది?** జ: నామినీకి చెల్లించిన SA లేదా ఫండ్ విలువ కంటే ఎక్కువ - పన్ను రహితం.
**ప్ర: నేను యులిప్పై రుణం తీసుకోవచ్చా?** A: అవును, 5 సంవత్సరాల తర్వాత ఫండ్ విలువలో 50% వరకు (బీమా సంస్థలను ఎంచుకోండి).
రచయిత గురించి
**హరి కోటియన్** - IRDAI-సర్టిఫైడ్, బెంగళూరు, 25+ సంవత్సరాలు.[సంప్రదింపు](/కాంటాక్ట్) |[సేవలు](/సేవలు)
2026 కోసం ULIP పోర్ట్ఫోలియో వ్యూహాలు
వయస్సు-ఆధారిత ఆస్తి కేటాయింపు
| వయస్సు | ఈక్విటీ | సమతుల్య | అప్పు | మనీ మార్కెట్ |
|---|---|---|---|---|
| 25-30 | 80% | 15% | 5% | 0% |
| 31-40 | 60% | 25% | 15% | 0% |
| 41-50 | 40% | 30% | 25% | 5% |
| 51-60 | 20% | 30% | 40% | 10% |
| 60+ | 10% | 20% | 50% | 20% |
ULIPలో సిస్టమాటిక్ ట్రాన్స్ఫర్ ప్లాన్ (STP).
రుణం నుండి ఈక్విటీకి క్రమంగా మారడానికి STPని ఉపయోగించండి:
- **నెలవారీ బదిలీ**: డెట్ ఫండ్ నుండి ఈక్విటీకి ₹5,000-50,000
- **ప్రయోజనం**: రూపాయి ఖర్చు సగటు, సమయ ప్రమాదాన్ని తగ్గిస్తుంది
- **ఛార్జీలు**: సాధారణంగా ఉచితం (విధానాన్ని తనిఖీ చేయండి)
చైల్డ్ ఎడ్యుకేషన్ ప్లానింగ్ కోసం యులిప్
**దృష్టాంతం**: పిల్లల వయస్సు 5, లక్ష్యం ₹1Cr 18 సంవత్సరాల వయస్సులో (13 సంవత్సరాలు)
- **నెలవారీ ప్రీమియం**: ₹35,000
- **ఆస్తి కేటాయింపు**: 70% ఈక్విటీ, 30% బ్యాలెన్స్డ్
- **అంచనా విలువ (12%)**: ₹1.1Cr
- **లైఫ్ కవర్**: ₹50L (తల్లిదండ్రులు చనిపోతే కొనసాగుతుంది)
- **పన్ను**: మెచ్యూరిటీ పన్ను రహిత u/s 10(10D)
రిటైర్మెంట్ కార్పస్ కోసం ### ULIP
**వయస్సు 35 → 60 (25 సంవత్సరాలు)**:
- **వార్షిక ప్రీమియం**: ₹1.5L (గరిష్టంగా 80C)
- **ఈక్విటీ 100% మొదటి 15 సంవత్సరాలు**, ఆపై 40% ఈక్విటీకి గ్లైడ్ చేయండి
- ** ఆశించిన కార్పస్ (12%→8%)**: ₹3.5 కోట్లు
- **పెన్షన్ ఎంపిక**: సిస్టమాటిక్ ఉపసంహరణ ప్రణాళిక (SWP)
పదవీ విరమణ కోసం [NPS](/blog/nps-section-80ccd1b-extra-50000-tax-deduction-india-2026) vs ULIP
| కోణం | NPS టైర్ 1 | యులిప్ |
|---|---|---|
| లాక్-ఇన్ | 60 వరకు | 5 సంవత్సరాలు |
| ఈక్విటీ గరిష్టం | 75% | 100% |
| ఛార్జీలు | 0.01-0.1% | 1.5-2.5% |
| మెచ్యూరిటీ వద్ద పన్ను | 60% పన్ను రహితం, 40% యాన్యుటీ (పన్ను విధించబడింది) | 100% పన్ను రహితం (80C షరతులు ఉంటే) |
| యాన్యుటీ కొనుగోలు | తప్పనిసరి 40% | ఐచ్ఛికం |
| పాక్షిక ఉపసంహరణ | పరిమిత (3 సంవత్సరాల తర్వాత 25%) | 5 సంవత్సరాల తర్వాత, ఏదైనా మొత్తం |
ULIPలో టాప్-అప్ ప్రీమియంలు
- **అదనపు పెట్టుబడి**: సాధారణ ప్రీమియం కంటే ఎక్కువ
- ** కేటాయింపు**: పెట్టుబడికి 100% (కొన్ని ప్లాన్లపై కేటాయింపు ఛార్జీ లేదు)
- **పన్ను**: 80Cకి కూడా అర్హత పొందుతుంది (₹1.5L పరిమితిలోపు)
- **వ్యూహం**: టాప్-అప్ల కోసం బోనస్/వార్షిక మిగులును ఉపయోగించండి
రచయిత గురించి
**హరి కోటియన్** - IRDAI-సర్టిఫైడ్, బెంగళూరు, 25+ సంవత్సరాలు.[సంప్రదింపు](/కాంటాక్ట్) |[సేవలు](/సేవలు)
Related Topics
Language: Telugu