भारतातील मोटार विमा 2026: कार आणि दुचाकी विमा पूर्ण मार्गदर्शक

भारतात मोटार वाहन कायदा, 1988 अंतर्गत मोटार विमा अनिवार्य आहे.भारतीय रस्त्यांवरील प्रत्येक वाहनाकडे किमान तृतीय पक्ष विमा पॉलिसी असणे आवश्यक आहे.2026 मध्ये, 300 दशलक्ष नोंदणीकृत वाहने आणि वाढत्या रस्ते अपघातांसह, प्रत्येक वाहन मालकासाठी मोटार विमा समजून घेणे आवश्यक आहे.

मोटार विम्याचे प्रकार

1. तृतीय-पक्ष दायित्व विमा (अनिवार्य)

तुमच्या वाहनामुळे तृतीय पक्षाला (व्यक्ती किंवा मालमत्ता) झालेले नुकसान किंवा इजा कव्हर करते.तुमच्या स्वतःच्या वाहनाचे नुकसान कव्हर करत नाही.हे कायद्याने आवश्यक किमान आहे.

2. सर्वसमावेशक विमा

अपघात, चोरी, आग, नैसर्गिक आपत्ती आणि मानवनिर्मित आपत्ती यांमुळे तृतीय-पक्षाचे दायित्व आणि तुमच्या स्वत:च्या वाहनाचे नुकसान दोन्ही कव्हर करते.सर्व वाहन मालकांसाठी अत्यंत शिफारसीय.

3. स्वतःचे नुकसान (OD) धोरण

फक्त तुमच्या वाहनाचे नुकसान कव्हर करते.तुमच्याकडे आधीपासून वैध तृतीय पक्ष विमा असल्यास स्वतंत्रपणे खरेदी केला जाऊ शकतो.

कार इन्शुरन्समध्ये [IDV](/blog/how-to-calculate-idv-insured-declared-value-vehicle-2026) म्हणजे काय?

तुमचे वाहन चोरीला गेल्यास किंवा पूर्णपणे नुकसान झाल्यास तुमचा विमाकर्ता भरपाई देणारी जास्तीत जास्त भरपाई IDV (इन्शुअर डिक्लेर्ड व्हॅल्यू) आहे.हे मूलत: घसारा नंतर आपल्या वाहनाचे वर्तमान बाजार मूल्य आहे.

**सूत्र:** IDV = उत्पादकाची सूचीबद्ध किंमत - घसारा

जास्त IDV म्हणजे जास्त प्रीमियम पण चांगली भरपाई.प्रीमियमवर बचत करण्यासाठी तुमचा IDV कधीही कमी लेखू नका - यामुळे दाव्याच्या वेळी कमी नुकसान भरपाई मिळेल.

अधिक जाणून घ्या: https://insurancesupport.online/resources/faq/what-is-idv-in-car-[insurance](/blog/insurance-in-tier-2-cities-india-vellore-coimbatore-vizag-surat-lucknow-more-2026)

मुख्य ॲड-ऑन कव्हर्स विचारात घ्या

• शून्य घसारा कव्हर: घसारा कपातीशिवाय पूर्ण मूल्याचा दावा करा
• इंजिन संरक्षण: पाणी प्रवेश किंवा तेल गळतीमुळे इंजिनचे नुकसान कव्हर करते
• रस्त्याच्या कडेला सहाय्य: अडकल्यावर आपत्कालीन मदत
• इनव्हॉइसवर परत जा: चोरी/एकूण नुकसान झाल्यास वास्तविक इनव्हॉइस मूल्याची भरपाई करते
• NCB संरक्षण: दावा केल्यानंतरही नो क्लेम बोनस जतन करतो
• वैयक्तिक अपघात संरक्षण: अनिवार्य रु.मालक-ड्रायव्हरसाठी 15 लाख पीए कव्हर

मोटार विम्याचा दावा कसा करावा

कॅशलेस दाव्यांसाठी:

1. नेटवर्क गॅरेजमध्ये वाहन घेऊन जा
2. विमा कंपनीला सूचित करा (24-48 तासांच्या आत)
3. विमाकर्ता सर्वेक्षक पाठवतो
4. दुरुस्ती पूर्ण करा, विमाकर्ता गॅरेजला थेट पैसे देतो

प्रतिपूर्ती दाव्यांसाठी:

1. कोणत्याही गॅरेजमध्ये वाहनाची दुरुस्ती करा
2. बिल भरा
3. सर्व कागदपत्रांसह दावा सबमिट करा
4. पडताळणीनंतर विमाकर्ता परतफेड करतो

अपघातानंतर काय करावे:

1. पोलिसांना कॉल करा आणि FIR दाखल करा (मोठ्या अपघातांसाठी)
2. तुमच्या विमा कंपनीला ताबडतोब कळवा
3. नुकसानीचे फोटो/व्हिडिओ घ्या
4. सहभागी तृतीय पक्षाचे तपशील गोळा करा
5. घटनास्थळी चूक मान्य करू नका

मोटार विमा नूतनीकरण टिपा

• एनसीबी राखण्यासाठी कालबाह्य होण्यापूर्वी नूतनीकरण करा (नो क्लेम बोनस)
• नूतनीकरण करण्यापूर्वी ऑनलाइन कोट्सची तुलना करा
• दरवर्षी IDV चे पुनरावलोकन करा - ते वयानुसार कमी झाले पाहिजे
• तुमच्याकडे मूलभूत तृतीय-पक्ष असल्यास सर्वसमावेशक वर अपग्रेड करण्याचा विचार करा
• तुमच्या क्षेत्रातील नेटवर्क गॅरेज तपासा

नो क्लेम बोनस (NCB) स्पष्ट केले

NCB ही प्रत्येक क्लेम-मुक्त वर्षासाठी तुमच्या स्वतःच्या नुकसानीच्या प्रीमियमवर सूट आहे:

• 1 दावा-मुक्त वर्ष: 20% सूट
• 2 दावा-मुक्त वर्षे: 25% सूट
• 3 दावा-मुक्त वर्षे: 35% सूट
• 4 दावा-मुक्त वर्षे: 45% सूट
• 5 दावा-मुक्त वर्षे: 50% सूट

तुम्ही विमा कंपनी किंवा वाहन बदलल्यास NCB हस्तांतरणीय आहे.

भारतातील टॉप मोटर इन्शुरन्स कंपन्या 2026

• ICICI लोम्बार्ड जनरल इन्शुरन्स
• न्यू इंडिया ॲश्युरन्स
• बजाज अलियान्झ जनरल इन्शुरन्स
• गो डिजिट जनरल इन्शुरन्स
• HDFC अर्गो जनरल इन्शुरन्स
• टाटा एआयजी जनरल इन्शुरन्स
• लिबर्टी व्हिडिओकॉन जनरल इन्शुरन्स

तुमच्या शहरात मोटार विमा मदत हवी आहे?

• बंगळुरू: https://insurancesupport.online/locations/[bangalore](/blog/car-insurance-renewal-online-bangalore)-koramangala
• मुंबई: https://insurancesupport.online/locations/maharashtra/mumbai/motor-insurance
• दिल्ली: https://insurancesupport.online/locations/delhi/delhi/motor-insurance
• चेन्नई: https://insurancesupport.online/locations/tamil-nadu/chennai/motor-insurance
• हैदराबाद: https://insurancesupport.online/locations/telangana/hyderabad/motor-insurance

मुख्य मोटर विमा पृष्ठ: https://insurancesupport.online बंपर-टू-बंपर) वाहनांच्या वयानुसार, त्यांच्या भागांचे मूल्य घसरते.प्रमाणित दाव्यामध्ये, विमाकर्ता हा घसारा दाव्याच्या रकमेतून वजा करतो.झिरो डेप्रिसिएशन कव्हर ही वजावट काढून टाकते, हे सुनिश्चित करते की तुम्हाला खराब झालेले भाग बदलण्याचा पूर्ण खर्च मिळेल.

• **यासाठी आदर्श:** नवीन कार (५ वर्षांपर्यंत जुन्या), लक्झरी वाहने.
• **किंमत प्रभाव:** सामान्यतः स्वतःच्या नुकसानीच्या प्रीमियममध्ये 15-20% जोडते.### 2. इंजिन संरक्षण कव्हर मानक धोरणे पाणी प्रवेश किंवा तेल गळतीमुळे इंजिनचे नुकसान कव्हर करत नाहीत.या ॲड-ऑनमध्ये इंजिन आणि त्याचे अंतर्गत भाग दुरुस्त करणे किंवा बदलणे समाविष्ट आहे.
• **यासाठी आदर्श:** पूरप्रवण क्षेत्रे, किनारी प्रदेश, पावसाळ्यात जोरदार वाहन चालवणे.
• **खर्चाचा प्रभाव:** सुमारे रु.वाहनावर अवलंबून 500-1,500.

३. इनव्हॉइस (आरटीआय) / इनव्हॉइस किंमत संरक्षणावर परत या

एकूण नुकसान किंवा चोरीच्या परिस्थितीत, एक मानक पॉलिसी IDV ला पैसे देते.RTI IDV आणि मूळ बीजक मूल्य यांच्यातील अंतर कव्हर करते.हे तुम्हाला पूर्ण खरेदी किंमत परत मिळण्याची खात्री देते.

• **यासाठी आदर्श:** नवीन वाहने (सामान्यतः 3 वर्षांपर्यंत जुनी).
• **खर्च प्रभाव:** OD प्रीमियममध्ये अंदाजे 10-15% जोडते.

4. NCB संरक्षण कवच

तुमचा नो क्लेम बोनस ही एक मौल्यवान सवलत आहे.एकच दावा तो शून्यावर रीसेट करतो.NCB संरक्षण तुम्हाला तुमचा जमा केलेला NCB न गमावता एक दावा करू देते.

• **यासाठी आदर्श:** उच्च NCB असलेले पॉलिसीधारक (25% आणि अधिक).

५. रस्त्याच्या कडेला सहाय्य (RSA)

टोइंग, फ्लॅट टायर बदलणे, बॅटरी जंप-स्टार्ट, इंधन वितरण आणि साइटवर किरकोळ दुरुस्ती यासारख्या 24/7 आपत्कालीन सेवा प्रदान करते.

• **यासाठी आदर्श:** वारंवार येणारे प्रवासी, जुनी वाहने.

6. उपभोग्य वस्तू कव्हर

इंजिन ऑइल, ब्रेक फ्लुइड, नट, बोल्ट आणि वॉशर यासारख्या उपभोग्य वस्तूंची किंमत कव्हर करते.

• **यासाठी आदर्श:** मोठ्या दुरुस्तीच्या अधीन असलेली वाहने.

7. की रिप्लेसमेंट कव्हर

इलेक्ट्रॉनिक रीप्रोग्रामिंगसह, हरवलेल्या किंवा चोरीला गेलेल्या कारच्या चाव्या बदलण्याचा खर्च कव्हर करतो.

• **यासाठी आदर्श:** महागड्या स्मार्ट कीज असलेल्या आधुनिक कार.

2026 साठी [IRDAI](/blog/irdai-grievance-process-complaint-guide-2026) नियम आणि अद्यतने

भारतीय विमा नियामक आणि विकास प्राधिकरण (IRDAI) पॉलिसीधारकांचे संरक्षण करण्यासाठी आणि प्रक्रिया सुव्यवस्थित करण्यासाठी मार्गदर्शक तत्त्वे सतत अद्यतनित करते.

दीर्घकालीन मोटार विमा पॉलिसी

IRDAI ने दीर्घकालीन मोटर विमा पॉलिसी अनिवार्य केल्या आहेत:

• **नवीन दुचाकी:** अनिवार्य ५ वर्षांची तृतीय पक्ष पॉलिसी (किंवा ५ वर्षांची पॅकेज पॉलिसी).
• **नवीन चारचाकी (कार):** अनिवार्य ३ वर्षांची तृतीय पक्ष पॉलिसी (किंवा ३ वर्षांची पॅकेज पॉलिसी).

मोटार विम्यावर जीएसटी

2026 पर्यंत, मोटार विमा प्रीमियमवर (तृतीय-पक्ष आणि स्वतःचे नुकसान दोन्ही घटक) **18%** वर GST लागू आहे.विमा कंपन्यांनी नमूद केलेल्या प्रीमियममध्ये या जीएसटीचा समावेश होतो.

IRDAI दावा सेटलमेंट मार्गदर्शक तत्त्वे

IRDAI विमा कंपन्यांना दावे कार्यक्षमतेने निकाली काढणे अनिवार्य करते:

• **सर्व्हेयरची नियुक्ती:** प्रमुख दाव्यांसाठी सूचना केल्याच्या ४८ तासांच्या आत.
• **सर्वेक्षण अहवाल सादर करणे:** ३० दिवसांच्या आत.
• **दाव्याची पुर्तता / खंडन:** सर्वेक्षण अहवाल प्राप्त झाल्यापासून ३० दिवसांच्या आत.
• **विलंबाची भरपाई:** जर विमा कंपनीने सेटलमेंटला उशीर केला, तर ते प्रचलित बँक दरापेक्षा २% जास्त व्याज देतात.

दुचाकी विमा तपशील

तत्त्वे समान असली तरी, दुचाकी विम्याचे वैशिष्ट्यपूर्ण पैलू आहेत:

• **अपघाताचा उच्च धोका:** सर्वसमावेशक कव्हरचा जोरदार सल्ला दिला जातो.
• **अनिवार्य ५ वर्षांचा TP:** नवीन बाईकसाठी ५ वर्षांची तृतीय पक्ष पॉलिसी अनिवार्य आहे.
• **ॲड-ऑन:** शून्य घसारा, इंजिन संरक्षण (पावसाळ्यासाठी महत्त्वाचे), आणि NCB संरक्षण बाइकसाठी अत्यंत मौल्यवान आहेत.

निर्णय फ्रेमवर्क: सर्वसमावेशक विरुद्ध तृतीय-पक्ष + ॲड-ऑन

**शिफारस:** 7 वर्षांखालील वाहने असलेल्या बहुतेक खाजगी कार मालकांसाठी, शून्य घसारा आणि इंजिन संरक्षण असलेले सर्वसमावेशक धोरण हे एक उत्तम ठिकाण आहे.

तुलना सारणी: लोकप्रिय मोटर इन्शुरन्स ॲड-ऑन (२०२६)|ॲड-ऑन कव्हर |ते काय कव्हर करते |अंदाजेखर्च वाढ |साठी सर्वोत्तम |वयोमर्यादा |

|:---|:---|:---|:---|:---| |शून्य घसारा |पूर्ण भाग बदलण्याची किंमत |+15-20% OD प्रीमियम |नवीन कार (<5 वर्षे) |5-7 वर्षांपर्यंत | |इंजिन संरक्षण |पाणी प्रवेश, तेल गळती नुकसान |+रु.500-1,500 |पूरप्रवण क्षेत्रे |7-10 वर्षांपर्यंत | |चलन (आरटीआय) वर परत या |IDV आणि बीजक किंमत यांच्यातील अंतर |+10-15% OD प्रीमियम |नवीन कार (<3 वर्षे) |3 वर्षांपर्यंत | |NCB संरक्षण |1 दाव्यानंतर NCB राखून ठेवा |+रु.300-800 |उच्च NCB धारक |कोणतेही वय | |रस्त्याच्या कडेला मदत |टोइंग, टायर बदलणे, बॅटरी, इंधन |+रु.200-500 |महामार्ग प्रवासी |कोणतेही वय | |उपभोग्य वस्तू |इंजिन तेल, द्रव, नट/बोल्ट |+5-10% OD प्रीमियम |मुख्य दुरुस्ती |5-7 वर्षांपर्यंत | |की बदली |हरवलेली/चोरलेली की बदलणे |+रु.200-400 |स्मार्ट की सह कार |5 वर्षांपर्यंत |

मोटार विम्यावरील वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न (FAQ)

१. कार डीलरकडून मोटार विमा घेणे अनिवार्य आहे का?

नाही. तुम्ही कोणत्याही IRDAI-परवानाधारक विमा कंपनीकडून मोटार विमा खरेदी करण्यास मोकळे आहात.डीलर्स अनेकदा त्यांच्या टाय-अप विमा कंपनीच्या पॉलिसी पुढे ढकलतात.खरेदी करण्यापूर्वी ऑनलाइन तुलना करा.

२. मी माझे NCB नवीन कार किंवा नवीन विमा कंपनीकडे हस्तांतरित करू शकतो का?

होय.NCB पॉलिसीधारकाचा आहे, वाहन किंवा विमा कंपनीचा नाही.नवीन कार खरेदी करताना किंवा नूतनीकरणाच्या वेळी विमा कंपनी बदलताना तुम्ही ती हस्तांतरित करू शकता.

३. मी माझ्या पॉलिसीचे वेळेवर नूतनीकरण न केल्यास काय होईल?

कव्हरेजमध्ये (अगदी एका दिवसाचे) अंतर असल्यास, तुमचे वाहन विमा नसलेले आणि रस्त्यावर बेकायदेशीर आहे.अंतर 90 दिवसांपेक्षा जास्त असल्यास तुम्ही तुमचा NCB गमावाल.

४. सर्वसमावेशक विमा दंगली किंवा संपामुळे होणारे नुकसान कव्हर करते का?

होय.मानक सर्वसमावेशक धोरणे दंगली, संप, दुर्भावनापूर्ण कृत्ये आणि दहशतवाद यासह मानवनिर्मित आपत्तींपासून होणारे नुकसान कव्हर करतात.युद्ध किंवा आण्विक धोके वगळण्यात आले आहेत.

५. कंस्ट्रक्टिव्ह टोटल लॉस (CTL) म्हणजे काय?

जर वाहनाच्या दुरुस्तीचा खर्च त्याच्या IDV च्या 75% पेक्षा जास्त असेल, तर तो CTL मानला जातो.विमाकर्ता IDV ला पैसे देतो आणि तारणाची मालकी घेतो.

६. म्युझिक सिस्टीम, सीएनजी/एलपीजी किट यांसारख्या ॲक्सेसरीज कव्हर केल्या आहेत का?

फॅक्टरी-फिटेड ॲक्सेसरीज मानक पॉलिसी (IDV मध्ये समाविष्ट) अंतर्गत समाविष्ट आहेत.आफ्टरमार्केट ॲक्सेसरीजसाठी स्वतंत्र घोषणा आणि अतिरिक्त प्रीमियम आवश्यक आहे.

**लेखकाबद्दल:** हरी कोटियन हे भारतीय विमा क्षेत्रातील २५ वर्षांपेक्षा जास्त अनुभव असलेले अनुभवी विमा तज्ञ आणि आर्थिक सल्लागार आहेत.तो व्यक्ती आणि व्यवसायांसाठी जटिल विमा उत्पादने आणि नियम सुलभ करण्यात माहिर आहे.हरी आणि त्याच्या कामाबद्दल [आमच्याबद्दल](/बद्दल) येथे अधिक शोधा.