ಯುನಿಟ್ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಇನ್ಶುರೆನ್ಸ್ ಪ್ಲಾನ್ಗಳು (ಯುಲಿಪ್ಸ್) ಭಾರತದಲ್ಲಿನ ಬಹುಮುಖ ಹಣಕಾಸು ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ, ಜೀವ ವಿಮೆಯ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ-ಸಂಬಂಧಿತ ಹೂಡಿಕೆಯೊಂದಿಗೆ ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತದೆ.ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಯೊಂದಿಗೆ ವಿಮೆ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ನೀವು ಬಯಸಿದರೆ, ಯುಲಿಪ್ ನಿಮಗೆ ಪರಿಪೂರ್ಣ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿರಬಹುದು.
ಯುಲಿಪ್ ಎಂದರೇನು?
ಯುಲಿಪ್ ಎನ್ನುವುದು ಜೀವ ವಿಮಾ ಉತ್ಪನ್ನವಾಗಿದ್ದು, ಪ್ರೀಮಿಯಂನ ಒಂದು ಭಾಗವು ಜೀವ ರಕ್ಷಣೆಗೆ ಹೋಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಉಳಿದ ಭಾಗವನ್ನು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ-ಸಂಯೋಜಿತ ನಿಧಿಗಳಲ್ಲಿ (ಇಕ್ವಿಟಿ, ಸಾಲ, ಅಥವಾ ಸಮತೋಲಿತ) ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.ಯುಲಿಪ್ಸ್ ಕೊಡುಗೆಗಳು:
- ಜೀವ ವಿಮೆ ರಕ್ಷಣೆ
- ಈಕ್ವಿಟಿ ಅಥವಾ ಸಾಲ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ
- ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಮತ್ತು 10(10D) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು
- ನಿಧಿಗಳ ನಡುವೆ ಬದಲಾಯಿಸಲು ನಮ್ಯತೆ
- 5 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ನಂತರ ಭಾಗಶಃ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ
ಯುಲಿಪ್ಸ್ ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ
- ನೀವು ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಸುತ್ತೀರಿ (ವಾರ್ಷಿಕ, ಅರ್ಧ-ವಾರ್ಷಿಕ, ಮಾಸಿಕ)
- ವಿಮಾ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ (ಮರಣ + ನಿರ್ವಾಹಕ ಶುಲ್ಕಗಳು)
- ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿದ ನಿಧಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ (ಇಕ್ವಿಟಿ/ಸಾಲ/ಸಮತೋಲಿತ)
- NAV (ನಿವ್ವಳ ಆಸ್ತಿ ಮೌಲ್ಯ) ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಫಂಡ್ ಮೌಲ್ಯವು ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ
- ಮುಕ್ತಾಯದ ನಂತರ, ನೀವು ನಿಧಿಯ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತೀರಿ
- ಮರಣದ ನಂತರ, ನಾಮಿನಿಯು ವಿಮಾ ಮೊತ್ತ ಅಥವಾ ನಿಧಿಯ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾನೆ
ಯುಲಿಪ್ ಫಂಡ್ಗಳ ವಿಧಗಳು
- ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್: ಷೇರುಗಳಲ್ಲಿ 80-100% -- ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯ
- ಸಮತೋಲಿತ ನಿಧಿ: ಈಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಮಿಶ್ರಣ - ಮಧ್ಯಮ ಅಪಾಯ
- ಸಾಲ ನಿಧಿ: ಬಾಂಡ್ಗಳು ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರಿ ಭದ್ರತೆಗಳು -- ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯ, ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ
- ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್: ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಉಪಕರಣಗಳು -- ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯ
ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನೀವು ಈ ನಿಧಿಗಳ ನಡುವೆ ಬದಲಾಯಿಸಬಹುದು, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಉಚಿತವಾಗಿ (ಕೆಲವು ಯೋಜನೆಗಳು ಅನಿಯಮಿತ ಸ್ವಿಚ್ಗಳನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತವೆ).
ಭಾರತದಲ್ಲಿ 2026 ರಲ್ಲಿ ಟಾಪ್ [ULIP](/blog/ulip-plans-india-2026-complete-guide-to-unit-linked-insurance-plans) ಯೋಜನೆಗಳು
- ಎಲ್ಐಸಿ ಕ್ಲಿಕ್ 2 ಸಂಪತ್ತು
- ಎಲ್ಐಸಿ ಸಹಿ
- ಎಲ್ಐಸಿ ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ವೆಲ್ತ್ ಬಿಲ್ಡರ್
- ಎಲ್ಐಸಿ ಫಾಸ್ಟ್ ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ಸೂಪರ್
- ಐಸಿಐಸಿಐ ಲೊಂಬಾರ್ಡ್ ಫ್ಯೂಚರ್ ಗೇನ್
ವಿವರವಾದ ಹೋಲಿಕೆಗಾಗಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಾಗಿ ಉತ್ತಮವಾದ ULIP ಅನ್ನು ಹುಡುಕಲು, https://insurancesupport.online ಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡಿ
- ಶಿಸ್ತುಬದ್ಧ ಹೂಡಿಕೆ ವಿಧಾನ
ULIP ಅನಾನುಕೂಲಗಳು:
- ಶುದ್ಧ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಶುಲ್ಕಗಳು
- 5 ವರ್ಷಗಳ ಕಡ್ಡಾಯ ಲಾಕ್-ಇನ್
- ಐತಿಹಾಸಿಕವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಪಾರದರ್ಶಕ (ಐಆರ್ಡಿಎಐಗೆ ಈಗ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುವಿಕೆಯ ಅಗತ್ಯವಿದೆ)
ಶಿಫಾರಸು: ನೀವು ಶುದ್ಧ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಬಯಸಿದರೆ ಟರ್ಮ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ + ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಖರೀದಿಸಿ.ನೀವು ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳೊಂದಿಗೆ ಶಿಸ್ತುಬದ್ಧ, ಸಂಯೋಜಿತ ಉತ್ಪನ್ನವನ್ನು ಬಯಸಿದರೆ ULIP ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ.
ULIP ಗಳ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು
- ವಿಭಾಗ 80C: ಪ್ರೀಮಿಯಂ ರೂ.1.5 ಲಕ್ಷ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಇದೆ
- ವಿಭಾಗ 10(10D): ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಆದಾಯವು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತದೆ (ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮೊತ್ತದ 10% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿದ್ದರೆ)
- ಸಾವಿನ ಪ್ರಯೋಜನ: ನಾಮಿನಿಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತ
ಗಮನಿಸಿ: 2021 ರ ಬಜೆಟ್ ತಿದ್ದುಪಡಿಯಂತೆ, ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ರೂ.ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಯುಲಿಪ್ಗಳು.ಈಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಂತಹ ಮುಕ್ತಾಯದ ಮೇಲೆ 2.5 ಲಕ್ಷ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ULIP ಅನ್ನು ಯಾರು ಖರೀದಿಸಬೇಕು?
- ದೀರ್ಘ ಹೂಡಿಕೆ ಹಾರಿಜಾನ್ನೊಂದಿಗೆ ಯುವ ವೃತ್ತಿಪರರು (25-35 ವರ್ಷಗಳು).
- ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯೊಂದಿಗೆ ತೆರಿಗೆ-ಸಮರ್ಥ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಬಯಸುವ ಜನರು
- ಶಿಸ್ತಿನ ಬಲವಂತದ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡುವವರು
- ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತದಿಂದ ಆರಾಮದಾಯಕವಾದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು
ULIP ನಲ್ಲಿ ಶುಲ್ಕಗಳು -- ಏನನ್ನು ಗಮನಿಸಬೇಕು
- ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಹಂಚಿಕೆ ಶುಲ್ಕ: ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೊದಲು ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ (0-5%)
- ನಿಧಿ ನಿರ್ವಹಣಾ ಶುಲ್ಕ: AUM ನಲ್ಲಿ ವಾರ್ಷಿಕ ಶುಲ್ಕ (ಇಕ್ವಿಟಿಗೆ ಗರಿಷ್ಠ 1.35%)
- ಮರಣ ಶುಲ್ಕ: ಜೀವ ರಕ್ಷಣೆಗಾಗಿ (ವಯಸ್ಸಿನೊಂದಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ)
- ನೀತಿ ಆಡಳಿತ ಶುಲ್ಕ: ರೂ.50-500/ತಿಂಗಳು
- ಶರಣಾಗತಿ ಶುಲ್ಕ: ನೀವು 5 ವರ್ಷಗಳ ಮೊದಲು ನಿರ್ಗಮಿಸಿದರೆ (ನಿಧಿ ನಿಧಿಗೆ ಹೋಗುತ್ತದೆ)
ಖರೀದಿಸುವ ಮೊದಲು ಯಾವಾಗಲೂ ಒಟ್ಟು ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು (ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತ) ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ.
ULIP ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ ಸಾಧನವಾಗಿ
ULIP ಗಳು ಅತ್ಯುತ್ತಮ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ ಸಾಧನಗಳಾಗಿರಬಹುದು:
- ಪಕ್ವತೆಯ ಮೇಲೆ ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಸಂಪತ್ತು ಯೋಜನೆ (SWP) ಆಯ್ಕೆ
- ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳಿಗೆ ಬದಲಾಯಿಸುವ ಮೂಲಕ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತ ಆದಾಯ
- ಸಂಚಯನ ಹಂತದಲ್ಲಿ ಜೀವ ರಕ್ಷಣೆ
ಸಂಪೂರ್ಣ ನಿವೃತ್ತಿ ಭದ್ರತೆಗಾಗಿ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಂಯೋಜಿಸಿ.https://insurancesupport.online/insurancesupport.online/locations/karnataka/[bangalore](/blog/car-[insurance](/blog/insurance-in-tier-2-cities-india-vellore-coimbatore-vizag-surat-lucknow-more-2026)-renewal-online-bangalore)/life-insurance ನೋಡಿ
- ಮುಂಬೈ: https://insurancesupport.online/locations/maharashtra/mumbai/life-insurance
- ದೆಹಲಿ: https://insurancesupport.online/locations/delhi/delhi/life-insurance
- ಹೈದರಾಬಾದ್: https://insurancesupport.online/locations/telangana/hyderabad/life-insurance
ತೀರ್ಮಾನ
ಯುಲಿಪ್ಗಳು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ವಿಕಸನಗೊಂಡಿವೆ ಮತ್ತು ಈಗ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯೊಂದಿಗೆ ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ವಿಮೆಯನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುವ ಒಂದೇ ಉತ್ಪನ್ನವನ್ನು ನೀವು ಬಯಸಿದರೆ ULIP ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ.ಉತ್ತಮ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ, ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಗೆ (10-15 ವರ್ಷಗಳು) ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ.https://insurancesupport.online ಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡಿ)
| ಚಾರ್ಜ್ ಪ್ರಕಾರ | ಶ್ರೇಣಿ | ನಿಂದ ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ |
|---|---|---|
| ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಹಂಚಿಕೆ | 0-5% (ಮೊದಲ ವರ್ಷ) | ಪ್ರೀಮಿಯಂ |
| ನೀತಿ ಆಡಳಿತ | ₹200-500/ತಿಂಗಳು | ನಿಧಿಯ ಮೌಲ್ಯ |
| ನಿಧಿ ನಿರ್ವಹಣೆ | 0.5-1.5% p.a. | ನಿಧಿಯ ಮೌಲ್ಯ (ದೈನಂದಿನ) |
| ಮರಣ | 0.5-1.5% p.a. | ನಿಧಿಯ ಮೌಲ್ಯ (ದೈನಂದಿನ) |
| ಶರಣಾಗತಿ | 0-2% (ವರ್ಷ 1-5) | ನಿಧಿಯ ಮೌಲ್ಯ |
| ಸ್ವಿಚಿಂಗ್ | ₹0-100/ಸ್ವಿಚ್ | ನಿಧಿಯ ಮೌಲ್ಯ |
ಫಂಡ್ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಮತ್ತು 5-ವರ್ಷದ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ (2026)|ನಿಧಿಯ ಪ್ರಕಾರ |ಅಪಾಯ |5Y CAGR (2021-26) |ಅತ್ಯುತ್ತಮ |
|----------|------|------------------|---------| |ಇಕ್ವಿಟಿ |ಹೆಚ್ಚಿನ |12-15% |10+ ವರ್ಷಗಳ ಹಾರಿಜಾನ್ | |ಸಮತೋಲಿತ |ಮಧ್ಯಮ |9-12% |7-10 ವರ್ಷ | |ಸಾಲ |ಕಡಿಮೆ |6-8% |3-5 ವರ್ಷ | |ಹಣದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ |ಬಹಳ ಕಡಿಮೆ |4-6% |<3 ವರ್ಷ |
ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು (2026)
- **ವಿಭಾಗ 80C**: ಪ್ರೀಮಿಯಂ ₹1.5L ವರೆಗೆ ಕಳೆಯಬಹುದಾಗಿದೆ
- **ವಿಭಾಗ 10(10D)**: ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ≤10% SA (2012 ರ ನಂತರ) ಅಥವಾ ≤15% (2012 ಪೂರ್ವ) ವೇಳೆ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ
- **ಭಾಗಶಃ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಿಕೆ**: 5 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತ
- ** ಸ್ವಿಚಿಂಗ್**: ನಿಧಿಗಳ ನಡುವೆ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತ
ಟಾಪ್ ಯುಲಿಪ್ಗಳು (2026)
| ಯೋಜನೆ | ವಿಮೆಗಾರ | ಕನಿಷ್ಠ ಪ್ರೀಮಿಯಂ | ಮರಣ | FM ಚಾರ್ಜ್ | 5Y ರಿಟರ್ನ್ |
|---|---|---|---|---|---|
| ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ಎಲೈಟ್ | ICICI ಪ್ರ | ₹48,000/ವರ್ಷ | 0.7% | 0.9% | 13.2% |
| ಸಂಪತ್ತು ಗರಿಷ್ಠ | HDFC ಲೈಫ್ | ₹50,000/ವರ್ಷ | 0.6% | 0.85% | 12.8% |
| ಹೂಡಿಕೆ 4G | ಮ್ಯಾಕ್ಸ್ ಲೈಫ್ | ₹48,000/ವರ್ಷ | 0.8% | 0.95% | 11.9% |
| ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ಸಂಪತ್ತು | ಬಜಾಜ್ ಅಲಿಯಾನ್ಸ್ | ₹50,000/ವರ್ಷ | 0.75% | 1.0% | 11.5% |
| ಸಂಪತ್ತು ಪ್ಲಸ್ | ಟಾಟಾ AIA | ₹48,000/ವರ್ಷ | 0.8% | 0.9% | 12.1% |
ULIP vs ಟರ್ಮ್ + SIP ಹೋಲಿಕೆ
| ಅಂಶ | ULIP (₹1L/yr, 20yr) | ಅವಧಿ (₹15K) + SIP (₹85K) |
|---|---|---|
| ಲೈಫ್ ಕವರ್ | ₹15-20ಲೀ | ₹2 ಕೋಟಿ |
| 20Y ಮೌಲ್ಯ (12%) | ₹85ಲೀ | ₹ 7.2 ಕೋಟಿ |
| ಆರೋಪಗಳು | ~2.5% p.a. | ~0.5% p.a.(ನೇರ MF) |
| ನಮ್ಯತೆ | ಕಡಿಮೆ (ಲಾಕ್-ಇನ್ 5 ವರ್ಷ) | ಹೆಚ್ಚು (ಯಾವಾಗ ಬೇಕಾದರೂ ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಿ) |
| ತೆರಿಗೆ | ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಿದರೆ EEE | EEE (ELSS) / EET (ಇತರ) |
ಯುಲಿಪ್ ಅರ್ಥವಾದಾಗ
- ಒಂದೇ ಉತ್ಪನ್ನದಲ್ಲಿ ವಿಮೆ + ಹೂಡಿಕೆ ಅಗತ್ಯವಿದೆ
- ಸಂಬಳ, ಬಲವಂತದ ಶಿಸ್ತು ಬೇಕು (ಲಾಕ್-ಇನ್ ಸಹಾಯ)
- ಪ್ರತ್ಯೇಕ MF ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಬಯಸುವುದಿಲ್ಲ
- ನಾಮನಿರ್ದೇಶನ ಸ್ಪಷ್ಟತೆಯೊಂದಿಗೆ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಯೋಜನೆ
FAQ
**ಪ್ರಶ್ನೆ: ನಾನು 5 ವರ್ಷಗಳ ಮೊದಲು ULIP ಅನ್ನು ಒಪ್ಪಿಸಬಹುದೇ?** ಉ: ಹೌದು, ಆದರೆ ಸರೆಂಡರ್ ಶುಲ್ಕಗಳು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತವೆ + 5 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಪಾವತಿಸಿದ ಆದಾಯ ([IRDAI](/blog/irdai-grievance-process-complaint-guide-2026) ನಿಯಮ).
**ಪ್ರ: ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಎಷ್ಟು ಉಚಿತ ಸ್ವಿಚ್ಗಳು?** ಉ: ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ 4-12 ಉಚಿತ ಸ್ವಿಚ್ಗಳು, ನಂತರ ಪ್ರತಿ ಸ್ವಿಚ್ಗೆ ₹50-100.
**ಪ್ರ: ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಿಗಿಂತ ಯುಲಿಪ್ ಉತ್ತಮವೇ?** ಉ: ಶುದ್ಧ ಹೂಡಿಕೆಗಾಗಿ - ಇಲ್ಲ (ಹೆಚ್ಚಿನ ಶುಲ್ಕಗಳು).ವಿಮೆಗಾಗಿ + ಹೂಡಿಕೆ ಸಂಯೋಜನೆ - ಹೌದು.
**ಪ್ರ: ಸಾವಿನ ಮೇಲೆ ಯುಲಿಪ್ ಏನಾಗುತ್ತದೆ?** ಎ: ನಾಮಿನಿಗೆ ಪಾವತಿಸಿದ SA ಅಥವಾ ನಿಧಿಯ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನದು - ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ.
**ಪ್ರಶ್ನೆ: ನಾನು ULIP ವಿರುದ್ಧ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದೇ?** ಉ: ಹೌದು, 5 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ನಿಧಿಯ ಮೌಲ್ಯದ 50% ವರೆಗೆ (ವಿಮಾದಾರರನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ).
ಲೇಖಕರ ಬಗ್ಗೆ
**ಹರಿ ಕೋಟ್ಯಾನ್** - IRDAI-ಪ್ರಮಾಣೀಕೃತ, ಬೆಂಗಳೂರು, 25+ ವರ್ಷಗಳು.[ಸಂಪರ್ಕ](/ಸಂಪರ್ಕ) |[ಸೇವೆಗಳು](/ಸೇವೆಗಳು)
2026 ಗಾಗಿ ULIP ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೋ ತಂತ್ರಗಳು
ವಯಸ್ಸು ಆಧಾರಿತ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ
| ವಯಸ್ಸು | ಇಕ್ವಿಟಿ | ಸಮತೋಲಿತ | ಸಾಲ | ಹಣದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ |
|---|---|---|---|---|
| 25-30 | 80% | 15% | 5% | 0% |
| 31-40 | 60% | 25% | 15% | 0% |
| 41-50 | 40% | 30% | 25% | 5% |
| 51-60 | 20% | 30% | 40% | 10% |
| 60+ | 10% | 20% | 50% | 20% |
ULIP ನಲ್ಲಿ ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ವರ್ಗಾವಣೆ ಯೋಜನೆ (STP).
ಸಾಲದಿಂದ ಈಕ್ವಿಟಿಗೆ ಕ್ರಮೇಣ ಸರಿಸಲು STP ಬಳಸಿ:
- **ಮಾಸಿಕ ವರ್ಗಾವಣೆ**: ಸಾಲ ನಿಧಿಯಿಂದ ಈಕ್ವಿಟಿಗೆ ₹5,000-50,000
- **ಬೆನಿಫಿಟ್**: ರೂಪಾಯಿ ವೆಚ್ಚದ ಸರಾಸರಿ, ಸಮಯದ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ
- **ಶುಲ್ಕಗಳು**: ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಉಚಿತ (ನೀತಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ)
ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣ ಯೋಜನೆಗಾಗಿ ಯುಲಿಪ್
** ಸನ್ನಿವೇಶ**: ಮಕ್ಕಳ ವಯಸ್ಸು 5, 18 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ₹1 ಕೋಟಿ ಗುರಿ (13 ವರ್ಷಗಳು)
- **ಮಾಸಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ**: ₹35,000
- **ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ**: 70% ಈಕ್ವಿಟಿ, 30% ಸಮತೋಲಿತ
- **ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಮೌಲ್ಯ (12%)**: ₹1.1Cr
- **ಲೈಫ್ ಕವರ್**: ₹50L (ಪೋಷಕರು ಸತ್ತರೆ ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತದೆ)
- **ತೆರಿಗೆ**: ಮೆಚುರಿಟಿ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ u/s 10(10D)
ನಿವೃತ್ತಿ ಕಾರ್ಪಸ್ಗಾಗಿ ಯುಲಿಪ್
**ವಯಸ್ಸು 35 → 60 (25 ವರ್ಷಗಳು)**:
- **ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ**: ₹1.5L (ಗರಿಷ್ಠ 80C)
- **ಇಕ್ವಿಟಿ 100% ಮೊದಲ 15 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ**, ನಂತರ 40% ಇಕ್ವಿಟಿಗೆ ಗ್ಲೈಡ್ ಮಾಡಿ
- **ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಕಾರ್ಪಸ್ (12%→8%)**: ₹3.5 ಕೋಟಿ
- **ಪಿಂಚಣಿ ಆಯ್ಕೆ**: ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ವಾಪಸಾತಿ ಯೋಜನೆ (SWP)
ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ [NPS](/blog/nps-section-80ccd1b-extra-50000-tax-deduction-india-2026) vs ULIP
| ಅಂಶ | NPS ಶ್ರೇಣಿ 1 | ಯುಲಿಪ್ |
|---|---|---|
| ಲಾಕ್-ಇನ್ | 60 ರವರೆಗೆ | 5 ವರ್ಷಗಳು |
| ಈಕ್ವಿಟಿ ಗರಿಷ್ಠ | 75% | 100% |
| ಆರೋಪಗಳು | 0.01-0.1% | 1.5-2.5% |
| ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ | 60% ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ, 40% ವರ್ಷಾಶನ (ತೆರಿಗೆ) | 100% ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ (80C ಷರತ್ತುಗಳಿದ್ದರೆ) |
| ವರ್ಷಾಶನ ಖರೀದಿ | ಕಡ್ಡಾಯ 40% | ಐಚ್ಛಿಕ |
| ಭಾಗಶಃ ವಾಪಸಾತಿ | ಸೀಮಿತ (3 ವರ್ಷದ ನಂತರ 25%) | 5 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ, ಯಾವುದೇ ಮೊತ್ತ |
ULIP ನಲ್ಲಿ ಟಾಪ್-ಅಪ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು
- **ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹೂಡಿಕೆ**: ನಿಯಮಿತ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮೇಲೆ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚು
- **ಹಂಚಿಕೆ**: ಹೂಡಿಕೆಗೆ 100% (ಕೆಲವು ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಹಂಚಿಕೆ ಶುಲ್ಕವಿಲ್ಲ)
- **ತೆರಿಗೆ**: 80C ಗೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯುತ್ತದೆ (₹1.5L ಮಿತಿಯೊಳಗೆ)
- ** ತಂತ್ರ**: ಟಾಪ್-ಅಪ್ಗಳಿಗಾಗಿ ಬೋನಸ್/ವಾರ್ಷಿಕ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಬಳಸಿ
ಲೇಖಕರ ಬಗ್ಗೆ
**ಹರಿ ಕೋಟ್ಯಾನ್** - IRDAI-ಪ್ರಮಾಣೀಕೃತ, ಬೆಂಗಳೂರು, 25+ ವರ್ಷಗಳು.[ಸಂಪರ್ಕ](/ಸಂಪರ್ಕ) |[ಸೇವೆಗಳು](/ಸೇವೆಗಳು)
Related Topics
Language: Kannada