દર વર્ષે, લાખો ભારતીય કરદાતાઓ ટેબલ પર નાણાં છોડી દે છે - એટલા માટે નહીં કે તેઓ કર બચાવવા માંગતા નથી, પરંતુ કારણ કે તેઓ સાદા દૃષ્ટિમાં છુપાયેલા સૌથી શક્તિશાળી કપાત વિશે જાણતા નથી.
ઈન્કમ ટેક્સ એક્ટની **કલમ 80CCD(1B)** વિશેષરૂપે નેશનલ પેન્શન સિસ્ટમ ([NPS](/blog/nps-section-80ccd1b-extra-50000-tax-deduction-india-2026))માં યોગદાન માટે **વધારાની ₹50,000 કર કપાત** ઓફર કરે છે.આ કપાત કલમ 80C હેઠળ ₹1.5 લાખની મર્યાદાથી **અને વધુ** છે.તેને તમારા PPF, ELSS, જીવન વીમા પ્રિમીયમ અથવા અન્ય કોઈપણ 80C રોકાણ સાથે કોઈ લેવાદેવા નથી.
છતાં, બહુવિધ ઉદ્યોગ સર્વેક્ષણો અનુસાર, 15% કરતા ઓછા પાત્ર ભારતીય કરદાતાઓ આ કપાતનો દાવો કરે છે.બાકીના 85% સામૂહિક રીતે દર વર્ષે સંભવિત કર બચતમાં હજારો કરોડ રૂપિયા જપ્ત કરે છે.
આ વ્યાપક 2026 માર્ગદર્શિકામાં, અમે કલમ 80CCD(1B) વિશે બધું જ તોડી નાખીએ છીએ — કોણ તેનો દાવો કરી શકે, NPSમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું, ઉપાડ પર કરની અસરો અને મહત્તમ કર બચત માટે તેને 80C અને 80D સાથે કેવી રીતે જોડવું.
કલમ 80CCD(1B) શું છે?
NPS દ્વારા સ્વૈચ્છિક નિવૃત્તિ બચતને પ્રોત્સાહિત કરવા કેન્દ્રીય બજેટ 2015-16માં કલમ 80CCD(1B) રજૂ કરવામાં આવી હતી.તે તમારા NPS ટિયર-I એકાઉન્ટમાં કરેલા યોગદાન માટે તમારી કુલ આવકમાંથી **₹50,000 સુધીની કપાત** પૂરી પાડે છે.
મુખ્ય લક્ષણો (2026):
| લક્ષણ | વિગતો |
|---|---|
| મહત્તમ કપાત | નાણાકીય વર્ષ દીઠ ₹50,000 |
| 80C થી વધુ અને ઉપર? | હા — ₹1.5 લાખ 80C મર્યાદાથી સંપૂર્ણપણે અલગ |
| પાત્ર રોકાણ | માત્ર NPS ટિયર-1 એકાઉન્ટ |
| કોણ પાત્ર છે? | 18-70 વર્ષની વયના તમામ ભારતીય નાગરિકો (NRI સહિત) |
| એમ્પ્લોયર ફાળો | કલમ 80CCD(2) હેઠળ પણ પાત્ર - સરકારી કર્મચારીઓ માટે મૂળભૂત પગારના 14% સુધી, ખાનગી ક્ષેત્ર માટે 10% |
ગણિત: ₹50,000 કેટલો ટેક્સ બચાવે છે?
જો તમે 30% ટેક્સ બ્રેકેટમાં છો:
| ટેક્સ બ્રેકેટ | ₹50,000 પર ટેક્સ બચ્યો |
|---|---|
| 5% | ₹2,500 |
| 10% | ₹5,000 |
| 15% | ₹7,500 |
| 20% | ₹10,000 |
| 30% | ₹15,000+ |
**20-વર્ષના રોકાણની ક્ષિતિજમાં, તે ₹15,000/વર્ષની બચત ₹9.6 લાખથી વધુ થાય છે** — અને તે માત્ર કર બચત છે, NPS કોર્પસ જ નહીં.
NPS વિ અન્ય 80C રોકાણો: 80CCD(1B) ક્યાં ફિટ થાય છે?
મોટાભાગના ભારતીયો PPF, ELSS, જીવન વીમા પ્રિમીયમ, EPF અને હોમ લોનની મુખ્ય ચુકવણીના સંયોજન દ્વારા તેમના 80Cને મહત્તમ કરે છે.પરંતુ **80CCD(1B) આમાંથી કોઈપણ સાથે સ્પર્ધા કરતું નથી** — તે સંપૂર્ણપણે અલગ બકેટ છે.
ત્રણ રિટાયરમેન્ટ ટેક્સ બકેટ્સ:
| ડોલ | વિભાગ | મહત્તમ કપાત | લોક-ઇન | વળતર |
|---|---|---|---|---|
| **ડોલ 1** | કલમ 80C | ₹1,50,000 | બદલાય છે (PPF: 15yr, ELSS: 3yr) | સ્થિર અથવા બજાર સાથે જોડાયેલ |
| **ડોલ 2** | કલમ 80CCD(1B) | ₹50,000 | 60 વર્ષની ઉંમર સુધી (આંશિક ઉપાડની મંજૂરી) | માર્કેટ-લિંક્ડ (ઇક્વિટી/ડેટ મિક્સ) |
| **બકેટ 3** | કલમ 80CCD(2) | મૂળ પગારના 10-14% | 60 વર્ષની ઉંમર સુધી | બજાર સાથે જોડાયેલ |
**સંયુક્ત, આ ત્રણ બકેટ્સ તમને વાર્ષિક કર કપાતમાં ₹2,00,000+ આપી શકે છે** — કલમ 24 હેઠળ 80D (આરોગ્ય વીમો), HRA, LTA અથવા હોમ લોનના વ્યાજને ધ્યાનમાં લેતા પહેલાં.
80CCD(1B) હેઠળ કોણે રોકાણ કરવું જોઈએ?
ચોક્કસપણે રોકાણ કરો જો તમે:
- **પહેલેથી જ મહત્તમ 80C** — તમારી પાસે PPF, EPF અને વીમા પ્રિમીયમના ₹1.5 લાખ છે પરંતુ હજુ પણ વધારાની કપાત જોઈએ છે
- **20% અથવા 30% ટેક્સ બ્રેકેટમાં છે** — ₹50,000 ની કપાત તમને ₹10,000-15,000/વર્ષ બચાવે છે
- **એક પગારદાર કર્મચારી છે** — ઘણા એમ્પ્લોયરો પેરોલ કપાત દ્વારા NPS યોગદાનની સુવિધા આપે છે
- **સ્વ-રોજગાર અથવા વ્યવસાયિક છો** — તમારી પાસે કોઈ એમ્પ્લોયર પ્રોવિડન્ટ ફંડ નથી, તેથી NPS નિવૃત્તિ બચત તફાવતને ભરે છે
- **વહેલી કમાણી કરવાનું શરૂ કર્યું** — જો તમે યુવાન હોવ તો પણ, NPS ઇક્વિટી ફાળવણીમાં રોકાણ કરેલ ₹4,200/મહિને 30+ વર્ષોમાં મોટા કોર્પસમાં વૃદ્ધિ થઈ શકે છે.
બે વાર વિચારો જો તમે:
- **60 વર્ષની વય પહેલાં તરલતાની જરૂર છે** — NPS પાસે તમામ 80C વિકલ્પોમાં સૌથી લાંબુ લોક-ઇન છે (વિશિષ્ટ હેતુઓ માટે 3 વર્ષ પછી 25% સુધીના આંશિક ઉપાડની મંજૂરી છે)
- **પહેલેથી જ એક મજબૂત નિવૃત્તિ કોર્પસ છે** — જો તમારી પાસે નોંધપાત્ર EPF બેલેન્સ અને અન્ય રોકાણો છે, તો વધારાના ₹50,000 તમારી નિવૃત્તિ પર નોંધપાત્ર અસર નહીં કરે.
- **વાર્ષિક જરૂરિયાતને સમજો** — 60 વર્ષની ઉંમરે, તમારે કરપાત્ર વાર્ષિકી ખરીદવા માટે કોર્પસના ઓછામાં ઓછા 40%નો ઉપયોગ કરવો આવશ્યક છે.
NPS ખાતું કેવી રીતે ખોલવું અને 80CCD(1B) નો દાવો કેવી રીતે કરવો
પગલું 1: NPS ખાતું ખોલો**વિકલ્પ A: ઑનલાઇન (eNPS)**
- enps.nsdl.com અથવા npscra.nsdl.co.in ની મુલાકાત લો
- આધાર-આધારિત eKYC (સૌથી ઝડપી પદ્ધતિ) અથવા PAN-આધારિત નોંધણીનો ઉપયોગ કરો
- તમારો PRAN (કાયમી નિવૃત્તિ એકાઉન્ટ નંબર) તરત જ જનરેટ થાય છે
- ન્યૂનતમ પ્રારંભિક યોગદાન: ટિયર-I માટે ₹500, ન્યૂનતમ ₹1,000/વર્ષ
**વિકલ્પ B: તમારા એમ્પ્લોયર દ્વારા**
- ઘણી કંપનીઓ તેમના નિવૃત્તિ લાભોના ભાગરૂપે NPS ઓફર કરે છે
- યોગદાન સીધા પગારમાંથી કાપવામાં આવે છે
- એમ્પ્લોયર કલમ 80CCD(2) હેઠળ પણ યોગદાન આપી શકે છે.
પગલું 2: તમારું રોકાણ ફાળવણી પસંદ કરો
NPS બે પસંદગીઓ ઓફર કરે છે:
**સક્રિય પસંદગી** — તમે ફાળવણી નક્કી કરો:
- ઇક્વિટી (E): 75% સુધી (50 વર્ષથી ઓછી ઉંમરના લોકો માટે)
- કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ (C): કોઈ મર્યાદા નથી
- સરકારી સિક્યોરિટીઝ (જી): કોઈ મર્યાદા નથી
- વૈકલ્પિક સંપત્તિ (A): 5% સુધી
**ઓટો ચોઇસ** — ફાળવણી વયના આધારે આપમેળે ગોઠવાય છે
**મહત્તમ વૃદ્ધિ માટે અમારી ભલામણ (2026):** જો તમારી ઉંમર 40 વર્ષથી ઓછી હોય, તો **50% ઇક્વિટી, 25% કોર્પોરેટ બોન્ડ, 25% સરકારી સિક્યોરિટીઝ સાથે સક્રિય પસંદગી પસંદ કરો.ઐતિહાસિક રીતે, NPS ઇક્વિટી વળતર 10+ વર્ષના સમયગાળામાં વાર્ષિક સરેરાશ 10-12% છે.
પગલું 3: નાણાકીય વર્ષ દરમિયાન ₹50,000 નું યોગદાન આપો
તમે એકસાથે, માસિક (₹4,167/મહિને) અથવા ત્રિમાસિક યોગદાન આપી શકો છો.**છેલ્લી તારીખ: દરેક નાણાકીય વર્ષની 31 માર્ચ**.
પગલું 4: તમારા ITR માં કપાતનો દાવો કરો
તમારું આવકવેરા રિટર્ન ફાઇલ કરતી વખતે:
- **જૂનું શાસન:** પ્રકરણ VI-A કપાત, કલમ 80CCD(1B) હેઠળ દાવો
- **નવી વ્યવસ્થા:** 80CCD(1B) હેઠળ NPS યોગદાન નવી કર વ્યવસ્થા હેઠળ **ઉપલબ્ધ નથી** (નાણાકીય વર્ષ 2026-27 મુજબ).જો કે, 80CCD(2) હેઠળ નોકરીદાતાનું યોગદાન હજુ પણ ઉપલબ્ધ છે.
- **પ્રૂફ રાખો:** CRA વેબસાઇટ પરથી તમારું NPS યોગદાન સ્ટેટમેન્ટ ડાઉનલોડ કરો
એનપીએસની કરવેરા સારવાર: સંપૂર્ણ ચિત્ર
યોગદાન પર (સ્ટેજ 1) — કરમુક્ત
- તમારું ₹50,000 યોગદાન 80CCD(1B) હેઠળ સંપૂર્ણપણે કપાતપાત્ર છે
સંચય દરમિયાન (સ્ટેજ 2) — કરમુક્તિ
- તમારી NPS કોર્પસ કરમુક્ત વધે છે
- NPSમાં ઈક્વિટી અથવા ડેટ રિટર્ન પર કોઈ કેપિટલ ગેઈન ટેક્સ લાગતો નથી
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પર **મુખ્ય ફાયદો** જ્યાં લાંબા ગાળાના ઇક્વિટી નફા પર પણ ₹1.25 લાખથી વધુ 12.5% ટેક્સ લાગે છે
ઉપાડ વખતે (સ્ટેજ 3) — આંશિક રીતે કરપાત્ર
**લમ્પ સમ ઉપાડ (60 વર્ષની ઉંમરે કોર્પસના 60% સુધી):**
- **ટેક્સ-ફ્રી** (બજેટ 2024 મુજબ, 40% થી વધારીને 60%)
**વાર્ષિક ખરીદી (કોર્પસના લઘુત્તમ 40%):**
- તમને પ્રાપ્ત થતી વાર્ષિકી આવક **તમારા આવકવેરા સ્લેબ મુજબ કરપાત્ર છે**
**આંશિક ઉપાડ (3 વર્ષ પછી યોગદાનના 25%):**
- ચોક્કસ હેતુઓ માટે મંજૂરી: બાળકોનું શિક્ષણ, લગ્ન, ઘર ખરીદી, તબીબી સારવાર
- **કરમુક્ત**
તમારી કર બચત મહત્તમ કરવી: સંયુક્ત વ્યૂહરચના
30% કૌંસમાં પગારદાર કર્મચારી માટે (વાર્ષિક ટેક્સ બચત ગણતરી):
| વિભાગ | કપાત | રકમ | કર બચ્યો (30% કૌંસ) |
|---|---|---|---|
| 80C | EPF + ELSS + વીમો | ₹1,50,000 | ₹46,800 |
| 80CCD(1B) | NPS યોગદાન | ₹50,000 | ₹15,600 |
| 80CCD(2) | એમ્પ્લોયર એનપીએસ યોગદાન | ₹1,00,000 | ₹31,200 |
| 80D | આરોગ્ય વીમો (સ્વ + માતાપિતા) | ₹75,000 | ₹23,400 |
| **કુલ** | **₹3,75,000** | **₹1,17,000** |
તે વાર્ષિક કર બચતમાં ₹1.17 લાખ છે — અથવા ઘટાડેલા TDSમાં ₹9,750/મહિને.
NPS રિટર્ન્સ: તે કેવું પ્રદર્શન કરે છે?
ઐતિહાસિક વળતર (2026 મુજબ):
| એસેટ ક્લાસ | 5-વર્ષ CAGR | 10-વર્ષ CAGR | શરૂઆતથી (2009) |
|---|---|---|---|
| ઇક્વિટી (ઇ) | 12-14% | 11-13% | 12.5% |
| કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ (C) | 8-10% | 8.5-9.5% | 9.2% |
| સરકારી સિક્યોરિટીઝ (G) | 7-9% | 7.5-8.5% | 8.1% |
*સ્ત્રોતો: PFRDA વાર્ષિક અહેવાલો, NPS ટ્રસ્ટ ડેટા.ભૂતકાળની કામગીરી ભવિષ્યના વળતરની ખાતરી આપતી નથી.*
NPS vs ELSS vs PPF સરખામણી (2026):
| લક્ષણ | NPS (ટાયર-I) | ELSS | પીપીએફ |
|---|---|---|---|
| લોક-ઇન | 60 સુધી | 3 વર્ષ | 15 વર્ષ |
| ઇક્વિટી એક્સપોઝર | 75% સુધી | 100% | 0% |
| અપેક્ષિત વળતર | 9-12% | 12-15% | 7.1% |
| ઉપાડ પર કર | આંશિક રીતે કરપાત્ર | ₹1.25L ઉપરના LTCG પર 12.5% | સંપૂર્ણપણે કરમુક્ત |
| 80CCD(1B) લાભ | ₹50,000 વધારાની કપાત | કોઈ અલગ કપાત | કોઈ અલગ કપાત |
**ચુકાદો:** NPS એ સૌથી વધુ વળતર આપતો વિકલ્પ નથી, પરંતુ 80CCD(1B) કર કપાત અસરકારક રીતે તમને તમારા ₹50,000 યોગદાન પર **30% ત્વરિત વળતર** આપે છે (₹15,000 ટેક્સ બચત).અન્ય કોઈ રોકાણ તે ઓફર કરતું નથી.
ટાળવા માટેની સામાન્ય ભૂલો
ભૂલ 1: ટિયર-I ને બદલે ટિયર-II માં રોકાણ કરવું
કલમ 80CCD(1B) **માત્ર ટાયર-I યોગદાન પર લાગુ થાય છે**.NPS ટિયર-II એ સ્વૈચ્છિક બચત ખાતું છે જેમાં કોઈ કર લાભો નથી.### ભૂલ 2: 31 માર્ચની સમયમર્યાદા ખૂટે છે 1 એપ્રિલ અથવા તે પછીના રોજ કરવામાં આવેલ યોગદાન આગામી નાણાકીય વર્ષ માટે લાગુ પડે છે.₹4,167/મહિનાનું ઑટો-ડેબિટ સેટ કરો જેથી તમે ક્યારેય સમયમર્યાદા ચૂકશો નહીં.
ભૂલ 3: નવી કર વ્યવસ્થા પસંદ કરવી
નવી કર વ્યવસ્થા હેઠળ, **કલમ 80CCD(1B) ઉપલબ્ધ નથી**.જો તમે આ કપાત ઇચ્છો છો, તો તમારે જૂના ટેક્સ શાસનને પસંદ કરવું આવશ્યક છે.પસંદ કરતા પહેલા બંને વિકલ્પોની ગણતરી કરો.
ભૂલ 4: એમ્પ્લોયરના યોગદાનને અવગણવું (80CCD(2))
જો તમારા એમ્પ્લોયર NPSમાં યોગદાન આપે છે, તો આ તમારા 80CCD(1B) દાવાથી સંપૂર્ણપણે અલગ છે.તમે એકસાથે બંનેમાંથી લાભ મેળવી શકો છો.
ભૂલ 5: સંપત્તિ ફાળવણીની સમીક્ષા ન કરવી
તમારી NPS ફાળવણીની વાર્ષિક સમીક્ષા કરો.જો તમને વધુ વૃદ્ધિ જોઈતી હોય, તો અર્થપૂર્ણ ઈક્વિટી એક્સપોઝર સાથે એક્ટિવ ચોઈસનો વિચાર કરો.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
જો મારા એમ્પ્લોયર પહેલાથી જ NPSમાં યોગદાન આપે તો શું હું 80CCD(1B) નો દાવો કરી શકું?
હા.તમારા એમ્પ્લોયરનું યોગદાન કલમ 80CCD(2) હેઠળ આવરી લેવામાં આવ્યું છે, જે તમારા 80CCD(1B) કપાતથી સંપૂર્ણપણે અલગ છે.તમે એક જ નાણાકીય વર્ષમાં બંનેનો દાવો કરી શકો છો - સંભવિત રીતે કુલ NPS-સંબંધિત કપાતમાં ₹1,00,000+ મેળવો.
શું નવી કર વ્યવસ્થા હેઠળ 80CCD(1B) કપાત ઉપલબ્ધ છે?
ના. નાણાકીય વર્ષ 2026-27 મુજબ, કલમ 80CCD(1B) ફક્ત જૂના કર શાસન હેઠળ જ ઉપલબ્ધ છે.જો કે, 80CCD(2) હેઠળ નોકરીદાતાનું યોગદાન બંને શાસન હેઠળ ઉપલબ્ધ છે.જો તમે બહુવિધ કપાત સાથે ઉચ્ચ આવક મેળવનાર છો, તો જૂની શાસન વધુ ફાયદાકારક હોઈ શકે છે.
જો હું પૂરા ₹50,000નું યોગદાન ન આપી શકું તો શું?
તમે તમારા NPS ટિયર-I એકાઉન્ટમાં યોગદાન આપો છો તે કોઈપણ રકમ 80CCD(1B) હેઠળ, ₹50,000 કેપ સુધીની કપાત માટે પાત્ર છે.₹25,000 પણ તમને ટેક્સમાં ₹5,000-7,500 બચાવશે.મુખ્ય વસ્તુ સતત યોગદાન આપવાનું છે.
શું NRIs NPSમાં રોકાણ કરી 80CCD(1B)નો દાવો કરી શકે છે?
હા.NRIs NPS Tier-I એકાઉન્ટ ખોલી અને તેમાં યોગદાન આપી શકે છે અને 80CCD(1B) કપાતનો દાવો કરી શકે છે, જો તેઓની ભારતીય-સ્રોત આવક હોય જે ભારતમાં કરપાત્ર હોય.
NPS VPF (સ્વૈચ્છિક ભવિષ્ય નિધિ) સાથે કેવી રીતે તુલના કરે છે?
VPF 8.1% ફિક્સ રિટર્ન ઓફર કરે છે અને ઉપાડ પર સંપૂર્ણપણે કરમુક્ત છે, પરંતુ તે 80C (કોઈ અલગ 80CCD(1B) લાભ નથી) હેઠળ પાત્ર છે.જો તમે પહેલાથી જ EPF + VPF દ્વારા 80C ને મહત્તમ કરી લીધું છે, તો 80CCD(1B) દ્વારા NPS એ તમારો આગામી શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે.
શું હું મારું NPS વહેલું પાછું ખેંચી શકું?
ચોક્કસ હેતુઓ માટે 3 વર્ષ પછી તમારા યોગદાનના 25% સુધીના આંશિક ઉપાડની મંજૂરી છે: ગંભીર બીમારી, બાળકોનું શિક્ષણ અથવા લગ્ન, ઘર ખરીદવું અથવા વ્યવસાય શરૂ કરવો.60 વર્ષની ઉંમર પહેલા સંપૂર્ણ વહેલા ઉપાડ માટે 80% કોર્પસ સાથે વાર્ષિકી ખરીદવી જરૂરી છે.
કેવી રીતે ફાઇલ કરવો: સ્ટેપ-બાય-સ્ટેપ ITR ક્લેમ
તમારું આવકવેરા રિટર્ન ફાઇલ કરતી વખતે ( પગારદાર વ્યક્તિઓ માટે ITR-1 અથવા ITR-2):
- ITR ફોર્મમાં **શિડ્યૂલ VI-A** પર જાઓ
- **વિભાગ 80CCD(1B)** સુધી સ્ક્રોલ કરો
- નાણાકીય વર્ષ દરમિયાન NPS ટિયર-I માં ફાળો આપેલી કુલ રકમ દાખલ કરો
- તમારું NPS યોગદાન સ્ટેટમેન્ટ અપલોડ કરો અથવા તૈયાર રાખો (NSDL CRA અથવા NPS ટ્રસ્ટ પોર્ટલ પરથી ઉપલબ્ધ)
- તમારી કુલ આવક ઘટાડવા માટે કપાત આપમેળે લાગુ થાય છે
**પ્રો ટીપ:** સરળ ટેક્સ ફાઇલિંગ માટે જાન્યુઆરી-ફેબ્રુઆરીમાં વાર્ષિક NPS ટ્રાન્ઝેક્શન સ્ટેટમેન્ટ ડાઉનલોડ કરો.
સેક્શન 80CCD(1B) એ ભારતમાં સૌથી ઓછા ઉપયોગમાં લેવાયેલા ટેક્સ-બચત સાધનોમાંનું એક છે.માત્ર ₹50,000/વર્ષ માટે — આશરે ₹4,200/મહિને — તમે ટેક્સમાં ₹15,600 બચાવો છો (30% કૌંસમાં), કર-કાર્યક્ષમ નિવૃત્તિ કોર્પસ બનાવો અને પરંપરાગત 80C સાધનોની બહાર તમારા રોકાણ પોર્ટફોલિયોને વૈવિધ્ય બનાવો.
મુખ્ય બાબત એ છે કે 31 માર્ચ પહેલા કાર્ય કરો. દર વર્ષે તમે જે વિલંબ કરો છો તે ટેક્સ બચત અને ચક્રવૃદ્ધિનું વર્ષ છે જે તમે ક્યારેય પુનઃપ્રાપ્ત કરી શકતા નથી.
**તમારી કર-બચત વ્યૂહરચના ઑપ્ટિમાઇઝ કરવા માંગો છો?** અમારા નાણાકીય આયોજન નિષ્ણાતો તમારી આવક માળખું, હાલના રોકાણો અને નિવૃત્તિના ધ્યેયોનું પૃથ્થકરણ કરી એક વ્યક્તિગત યોજના બનાવી શકે છે જે 80C, 80CCD, 80D, HRA અને વધુ હેઠળ તમારી કપાતને મહત્તમ કરે છે.મફત પરામર્શ માટે [અમારો સંપર્ક કરો](/સંપર્ક) — તમે જે બચાવો તે ચૂકવો.
Related Topics
Language: Gujarati