ભારતમાં મોટર વીમો 2026: કાર અને ટુ-વ્હીલર વીમા સંપૂર્ણ માર્ગદર્શિકા

ભારતમાં મોટર વ્હીકલ એક્ટ, 1988 હેઠળ મોટર વીમો ફરજિયાત છે.ભારતીય રસ્તાઓ પરના દરેક વાહન પાસે ઓછામાં ઓછી થર્ડ પાર્ટી વીમા પોલિસી હોવી આવશ્યક છે.2026 માં, 300 મિલિયનથી વધુ નોંધાયેલા વાહનો અને વધતા માર્ગ અકસ્માતો સાથે, દરેક વાહન માલિક માટે મોટર વીમો સમજવો જરૂરી છે.

મોટર વીમાના પ્રકારો

1. તૃતીય-પક્ષ જવાબદારી વીમો (ફરજિયાત)

તમારા વાહન દ્વારા થર્ડ પાર્ટી (વ્યક્તિ અથવા મિલકત) ને થતા નુકસાન અથવા ઈજાને આવરી લે છે.તમારા પોતાના વાહનના નુકસાનને આવરી લેતું નથી.આ કાયદા દ્વારા જરૂરી ન્યૂનતમ છે.

2. વ્યાપક વીમો

તૃતીય-પક્ષની જવાબદારી અને અકસ્માતો, ચોરી, આગ, કુદરતી આફતો અને માનવસર્જિત આપત્તિઓથી તમારા પોતાના વાહનના નુકસાન બંનેને આવરી લે છે.બધા વાહન માલિકો માટે ખૂબ ભલામણ કરેલ.

3. પોતાનું નુકસાન (OD) નીતિ

ફક્ત તમારા વાહનના નુકસાનને આવરી લે છે.જો તમારી પાસે પહેલાથી જ માન્ય તૃતીય-પક્ષ વીમો હોય તો અલગથી ખરીદી શકાય છે.

કાર વીમામાં [IDV](/blog/how-to-calculate-idv-insured-declared-value-vehicle-2026) શું છે?

IDV (ઇન્શ્યોર્ડ ડિક્લેર્ડ વેલ્યુ) એ મહત્તમ વળતર છે જે તમારું વાહન ચોરાઈ જાય અથવા સંપૂર્ણ નુકસાન થઈ જાય તો તમારા વીમાદાતા ચૂકવશે.અવમૂલ્યન પછી તે તમારા વાહનનું વર્તમાન બજાર મૂલ્ય છે.

**ફોર્મ્યુલા:** IDV = ઉત્પાદકની સૂચિબદ્ધ કિંમત - અવમૂલ્યન

ઉચ્ચ IDV એટલે ઉચ્ચ પ્રીમિયમ પરંતુ વધુ સારું વળતર.પ્રીમિયમ પર બચત કરવા માટે તમારા IDV ને ક્યારેય ઓછું ન ગણો - તે દાવા સમયે ઓછા વળતરમાં પરિણમશે.

વધુ જાણો: https://insurancesupport.online/resources/faq/what-is-idv-in-car-[insurance](/blog/insurance-in-tier-2-cities-india-vellore-coimbatore-vizag-surat-lucknow-more-2026)

મુખ્ય એડ-ઓન કવર ધ્યાનમાં લેવા

• શૂન્ય અવમૂલ્યન કવર: અવમૂલ્યન કપાત વિના સંપૂર્ણ મૂલ્યનો દાવો કરો
• એન્જીન પ્રોટેક્શન: પાણીના પ્રવેશ અથવા તેલના લીકેજથી એન્જિનને થતા નુકસાનને આવરી લે છે
• રોડસાઇડ સહાય: જ્યારે ફસાયેલા હોય ત્યારે કટોકટીની મદદ
• ઇન્વોઇસ પર પાછા ફરો: ચોરી/કુલ નુકશાનના કિસ્સામાં વાસ્તવિક ઇનવોઇસ મૂલ્યને વળતર આપે છે
• NCB પ્રોટેક્શન: દાવા પછી પણ નો ક્લેમ બોનસ સાચવે છે
• વ્યક્તિગત અકસ્માત કવર: ફરજિયાત રૂ.માલિક-ડ્રાઇવર માટે 15 લાખ PA કવર

મોટર વીમાનો દાવો કેવી રીતે કરવો

કેશલેસ દાવા માટે:

1. વાહનને નેટવર્ક ગેરેજમાં લઈ જાઓ
2. વીમા કંપનીને સૂચિત કરો (24-48 કલાકની અંદર)
3. વીમા કંપની સર્વેયરને મોકલે છે
4. સમારકામ કરાવો, વીમાદાતા ગેરેજને સીધી ચૂકવણી કરે છે

ભરપાઈના દાવા માટે:

1. કોઈપણ ગેરેજમાં વાહનનું સમારકામ કરાવો
2. બિલ ચૂકવો
3. તમામ દસ્તાવેજો સાથે દાવો સબમિટ કરો
4. ચકાસણી પછી વીમાદાતા વળતર આપે છે

અકસ્માત પછી શું કરવું:

1. પોલીસને કૉલ કરો અને FIR દાખલ કરો (મોટા અકસ્માતો માટે)
2. તમારી વીમા કંપનીને તરત જ જાણ કરો
3. નુકસાનના ફોટા/વિડિયો લો
4. સામેલ થર્ડ પાર્ટીની વિગતો એકત્રિત કરો
5. ઘટનાસ્થળે દોષ કબૂલ કરશો નહીં

મોટર વીમા નવીકરણ ટિપ્સ

• NCB જાળવવા માટે સમાપ્તિ પહેલાં રિન્યૂ કરો (નો ક્લેમ બોનસ)
• રિન્યુ કરતા પહેલા અવતરણની ઓનલાઇન સરખામણી કરો
• દર વર્ષે IDV ની સમીક્ષા કરો - ઉંમર સાથે તે ઘટવું જોઈએ
• જો તમારી પાસે મૂળભૂત તૃતીય-પક્ષ હોય તો વ્યાપકમાં અપગ્રેડ કરવાનું વિચારો
• તમારા વિસ્તારમાં નેટવર્ક ગેરેજ તપાસો

નો ક્લેમ બોનસ (NCB) સમજાવ્યું

NCB એ દરેક દાવા-મુક્ત વર્ષ માટે તમારા પોતાના નુકસાન પ્રીમિયમ પર ડિસ્કાઉન્ટ છે:

• 1 દાવો-મુક્ત વર્ષ: 20% ડિસ્કાઉન્ટ
• 2 દાવા-મુક્ત વર્ષ: 25% ડિસ્કાઉન્ટ
• 3 દાવા-મુક્ત વર્ષ: 35% ડિસ્કાઉન્ટ
• 4 દાવા-મુક્ત વર્ષ: 45% ડિસ્કાઉન્ટ
• 5 દાવા-મુક્ત વર્ષ: 50% ડિસ્કાઉન્ટ

જો તમે વીમા કંપની અથવા વાહન બદલો તો NCB તબદીલીપાત્ર છે.

ભારતમાં ટોચની મોટર વીમા કંપનીઓ 2026

• ICICI લોમ્બાર્ડ જનરલ ઈન્સ્યોરન્સ
• ન્યૂ ઈન્ડિયા એશ્યોરન્સ
• બજાજ આલિયાન્ઝ જનરલ ઈન્સ્યોરન્સ
• ગો ડિજીટ જનરલ ઈન્સ્યોરન્સ
• HDFC એર્ગો જનરલ ઇન્સ્યોરન્સ
• ટાટા એઆઈજી જનરલ ઈન્સ્યોરન્સ
• લિબર્ટી વિડિયોકોન જનરલ ઈન્સ્યોરન્સ

તમારા શહેરમાં મોટર વીમા સહાયની જરૂર છે?

• બેંગ્લોર: https://insurancesupport.online/locations/[bangalore](/blog/car-insurance-renewal-online-bangalore)-koramangala
• મુંબઈ: https://insurancesupport.online/locations/maharashtra/mumbai/motor-insurance
• દિલ્હી: https://insurancesupport.online/locations/delhi/delhi/motor-insurance
• ચેન્નાઈ: https://insurancesupport.online/locations/tamil-nadu/chennai/motor-insurance
• હૈદરાબાદ: https://insurancesupport.online/locations/telangana/hyderabad/motor-insurance

મુખ્ય મોટર વીમા પૃષ્ઠ: https://insurancesupport.online બમ્પર-ટુ-બમ્પર) જેમ જેમ વાહનોની ઉંમર વધે છે તેમ તેમ તેના પાર્ટસનું મૂલ્ય ઘટતું જાય છે.પ્રમાણભૂત દાવામાં, વીમાદાતા દાવાની રકમમાંથી આ અવમૂલ્યનને બાદ કરે છે.શૂન્ય અવમૂલ્યન કવર આ કપાતને દૂર કરે છે, તે સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમને ક્ષતિગ્રસ્ત ભાગોને બદલવાની સંપૂર્ણ કિંમત મળે.

• **આ માટે આદર્શ:** નવી કાર (5 વર્ષ સુધી જૂની), લક્ઝરી વાહનો.
• **કિંમતની અસર:** સામાન્ય રીતે પોતાના નુકસાનના પ્રીમિયમમાં 15-20% ઉમેરે છે.### 2. એન્જિન પ્રોટેક્શન કવર પ્રમાણભૂત નીતિઓ પાણીના પ્રવેશ અથવા તેલના લીકેજને કારણે એન્જિનના નુકસાનને આવરી લેતી નથી.આ એડ-ઓન એન્જિન અને તેના આંતરિક ભાગોને સમારકામ અથવા બદલવાને આવરી લે છે.
• **આ માટે આદર્શ:** પૂર-સંભવિત વિસ્તારો, દરિયાકાંઠાના વિસ્તારો, ભારે ચોમાસામાં ડ્રાઇવિંગ.
• **કિંમતની અસર:** આશરે રૂ.વાહનના આધારે 500-1,500.

3. ઇન્વોઇસ (RTI) / ઇન્વોઇસ કિંમત સંરક્ષણ પર પાછા ફરો

કુલ નુકશાન અથવા ચોરીના સંજોગોમાં, પ્રમાણભૂત નીતિ IDV ને ચૂકવે છે.RTI IDV અને મૂળ ઇન્વૉઇસ મૂલ્ય વચ્ચેના અંતરને આવરી લે છે.આ ખાતરી કરે છે કે તમને સંપૂર્ણ ખરીદી કિંમત પાછી મળે છે.

• **આ માટે આદર્શ:** નવા વાહનો (સામાન્ય રીતે 3 વર્ષ સુધી જૂના).
• **કિંમતની અસર:** OD પ્રીમિયમમાં આશરે 10-15% ઉમેરે છે.

4. NCB પ્રોટેક્શન કવર

તમારું નો ક્લેમ બોનસ એ મૂલ્યવાન ડિસ્કાઉન્ટ છે.એક જ દાવો તેને શૂન્ય પર ફરીથી સેટ કરે છે.NCB સુરક્ષા તમને તમારા સંચિત NCBને ગુમાવ્યા વિના એક દાવો કરવાની મંજૂરી આપે છે.

• **આ માટે આદર્શ:** ઉચ્ચ NCB (25% અને તેથી વધુ) ધરાવતા પૉલિસીધારકો.

5. રોડસાઇડ સહાય (RSA)

ટોઇંગ, ફ્લેટ ટાયર બદલવા, બેટરી જમ્પ-સ્ટાર્ટ, ફ્યુઅલ ડિલિવરી અને સાઇટ પર નાની સમારકામ જેવી 24/7 કટોકટીની સેવાઓ પૂરી પાડે છે.

• **આ માટે આદર્શ:** વારંવાર પ્રવાસીઓ, જૂના વાહનો.

6. ઉપભોક્તા કવર

એન્જિન ઓઈલ, બ્રેક ફ્લુઈડ, નટ્સ, બોલ્ટ અને વોશર જેવી ઉપભોજ્ય વસ્તુઓની કિંમત આવરી લે છે.

• **આ માટે આદર્શ:** મોટા સમારકામ હેઠળના વાહનો.

7. કી રિપ્લેસમેન્ટ કવર

ઇલેક્ટ્રોનિક રિપ્રોગ્રામિંગ સહિત, ખોવાયેલી અથવા ચોરાયેલી કારની ચાવીઓ બદલવાની કિંમત આવરી લે છે.

• **આ માટે આદર્શ:** મોંઘી સ્માર્ટ કી સાથેની આધુનિક કાર.

2026 માટે [IRDAI](/blog/irdai-grievance-process-complaint-guide-2026) નિયમો અને અપડેટ્સ

ઈન્સ્યોરન્સ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઓથોરિટી ઓફ ઈન્ડિયા (IRDAI) પોલિસીધારકોને સુરક્ષિત રાખવા અને પ્રક્રિયાઓને સુવ્યવસ્થિત કરવા માટે માર્ગદર્શિકાને સતત અપડેટ કરે છે.

લાંબા ગાળાની મોટર વીમા પૉલિસી

IRDAI એ લાંબા ગાળાની મોટર વીમા પૉલિસી ફરજિયાત કરી છે:

• **નવા ટુ-વ્હીલર:** ફરજિયાત 5-વર્ષની તૃતીય-પક્ષ નીતિ (અથવા 5-વર્ષની પેકેજ નીતિ).
• **નવા ફોર-વ્હીલર (કાર):** ફરજિયાત 3-વર્ષની તૃતીય-પક્ષ નીતિ (અથવા 3-વર્ષની પેકેજ નીતિ).

મોટર વીમા પર GST

2026 સુધીમાં, મોટર વીમા પ્રિમીયમ (બંને થર્ડ-પાર્ટી અને ઓન ડેમેજ ઘટકો) પર **GST 18%** લાગુ થાય છે.વીમા કંપનીઓ દ્વારા નોંધાયેલ પ્રીમિયમમાં આ GSTનો સમાવેશ થાય છે.

IRDAI ક્લેમ સેટલમેન્ટ માર્ગદર્શિકા

IRDAI વીમા કંપનીઓને દાવાઓને અસરકારક રીતે સેટલ કરવા માટે ફરજિયાત કરે છે:

• **સર્વેયરની નિમણૂક:** મુખ્ય દાવાઓ માટે સૂચનાના 48 કલાકની અંદર.
• **સર્વે રિપોર્ટ સબમિશન:** 30 દિવસની અંદર.
• **દાવાની પતાવટ / અસ્વીકાર:** સર્વેક્ષણ અહેવાલ પ્રાપ્ત થયાના 30 દિવસની અંદર.
• **વિલંબ માટે વળતર:** જો વીમાદાતા પતાવટમાં વિલંબ કરે છે, તો તેઓ પ્રવર્તમાન બેંક દર કરતાં 2% ઉપર વ્યાજ ચૂકવે છે.

ટુ-વ્હીલર વીમાની વિશિષ્ટતાઓ

જ્યારે સિદ્ધાંતો સમાન છે, ટુ-વ્હીલર વીમામાં વિશિષ્ટ પાસાઓ છે:

• **અકસ્માતનું વધુ જોખમ:** વ્યાપક કવરની ભારપૂર્વક સલાહ આપવામાં આવે છે.
• **5-વર્ષ ફરજિયાત TP:** નવી બાઇક માટે, 5-વર્ષની તૃતીય-પક્ષ નીતિ ફરજિયાત છે.
• **એડ-ઓન્સ:** શૂન્ય અવમૂલ્યન, એન્જિન પ્રોટેક્શન (ચોમાસા માટે નિર્ણાયક), અને NCB પ્રોટેક્શન બાઇક માટે અત્યંત મૂલ્યવાન છે.

નિર્ણય ફ્રેમવર્ક: વ્યાપક વિ. થર્ડ-પાર્ટી + એડ-ઓન્સ

**સુઝાવ:** 7 વર્ષથી ઓછી ઉંમરના વાહનો ધરાવતા મોટા ભાગના ખાનગી કાર માલિકો માટે, ઝીરો ડેપ્રિસિયેશન અને એન્જિન પ્રોટેક્શન સાથેની વ્યાપક નીતિ એ સ્વીટ સ્પોટ છે.

સરખામણી કોષ્ટક: લોકપ્રિય મોટર ઈન્સ્યોરન્સ એડ-ઓન્સ (2026)|એડ-ઓન કવર |તે શું આવરી લે છે |આશરે.ખર્ચ વધારો |માટે શ્રેષ્ઠ |ઉંમર મર્યાદા |

|:---|:---|:---|:---|:---| |શૂન્ય અવમૂલ્યન |સંપૂર્ણ ભાગ બદલવાની કિંમત |+15-20% OD પ્રીમિયમ |નવી કાર (<5 વર્ષ) |5-7 વર્ષ સુધી | |એન્જિન પ્રોટેક્શન |પાણી પ્રવેશ, તેલ લિકેજ નુકસાન |+રૂ.500-1,500 |પૂરગ્રસ્ત વિસ્તારો |7-10 વર્ષ સુધી | |ઇન્વોઇસ (RTI) પર પાછા ફરો |IDV અને ઇન્વોઇસની કિંમત વચ્ચે ગેપ |+10-15% OD પ્રીમિયમ |નવી કાર (<3 વર્ષ) |3 વર્ષ સુધી | |NCB પ્રોટેક્શન |1 દાવા પછી NCB જાળવી રાખો |+રૂ.300-800 |ઉચ્ચ NCB ધારકો |કોઈપણ ઉંમર | |રોડસાઇડ સહાય |ટોઇંગ, ટાયર ચેન્જ, બેટરી, ઇંધણ |+રૂ.200-500 |હાઇવે પ્રવાસીઓ |કોઈપણ ઉંમર | |ઉપભોક્તા |એન્જિન તેલ, પ્રવાહી, નટ્સ/બોલ્ટ |+5-10% OD પ્રીમિયમ |મુખ્ય સમારકામ |5-7 વર્ષ સુધી | |કી રિપ્લેસમેન્ટ |ખોવાયેલી/ચોરાયેલી કી રિપ્લેસમેન્ટ |+રૂ.200-400 |સ્માર્ટ કી સાથે કાર |5 વર્ષ સુધી |

મોટર વીમા પર વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો (FAQs).

1. શું કાર ડીલર પાસેથી મોટર વીમો ખરીદવો ફરજિયાત છે?

ના. તમે કોઈપણ IRDAI-લાઈસન્સ ધરાવતા વીમા કંપની પાસેથી મોટર વીમો ખરીદવા માટે મુક્ત છો.ડીલરો ઘણીવાર તેમની ટાઈ-અપ વીમાદાતાની પોલિસીને આગળ ધપાવે છે.ખરીદતા પહેલા ઓનલાઇન સરખામણી કરો.

2. શું હું મારું NCB નવી કાર અથવા નવા વીમા કંપનીને ટ્રાન્સફર કરી શકું?

હા.NCB પોલિસીધારકનું છે, વાહન કે વીમાદાતાનું નહીં.નવી કાર ખરીદતી વખતે અથવા નવીકરણ વખતે વીમા કંપનીઓને સ્વિચ કરતી વખતે તમે તેને ટ્રાન્સફર કરી શકો છો.

3. જો હું મારી પોલિસી સમયસર રિન્યૂ ન કરું તો શું થશે?

જો કવરેજમાં અંતર હોય (એક દિવસ પણ), તમારું વાહન વીમા વિનાનું અને રસ્તા પર ગેરકાયદેસર છે.જો ગેપ 90 દિવસથી વધી જાય તો તમે તમારું NCB ગુમાવો છો.

4. શું વ્યાપક વીમા રમખાણો અથવા હડતાલથી નુકસાનને આવરી લે છે?

હા.માનક વ્યાપક નીતિઓ રમખાણો, હડતાલ, દૂષિત કૃત્યો અને આતંકવાદ સહિત માનવસર્જિત આપત્તિઓથી થતા નુકસાનને આવરી લે છે.યુદ્ધ અથવા પરમાણુ જોખમો બાકાત છે.

5. રચનાત્મક ટોટલ લોસ (CTL) શું છે?

જો વાહનના સમારકામનો ખર્ચ તેના IDV ના 75% કરતા વધી જાય, તો તેને CTL તરીકે ગણવામાં આવે છે.વીમાદાતા IDV ચૂકવે છે અને બચાવની માલિકી લે છે.

6. શું મ્યુઝિક સિસ્ટમ, CNG/LPG કિટ જેવી એક્સેસરીઝ આવરી લેવામાં આવી છે?

ફેક્ટરી-ફીટ એક્સેસરીઝ સ્ટાન્ડર્ડ પોલિસી (IDV માં સમાવિષ્ટ) હેઠળ આવરી લેવામાં આવે છે.આફ્ટરમાર્કેટ એસેસરીઝને અલગ ઘોષણા અને વધારાના પ્રીમિયમની જરૂર છે.

**લેખક વિશે:** હરિ કોટિયન ભારતીય વીમા ક્ષેત્રમાં 25 વર્ષથી વધુનો અનુભવ ધરાવતા અનુભવી વીમા નિષ્ણાત અને નાણાકીય સલાહકાર છે.તે વ્યક્તિઓ અને વ્યવસાયો માટે જટિલ વીમા ઉત્પાદનો અને નિયમોને સરળ બનાવવામાં નિષ્ણાત છે.[અમારા વિશે](/ વિશે) પર હરિ અને તેના કાર્ય વિશે વધુ જાણો.